分散投資の重要性

なぜ投資で負けるのか?

 

投資って負けるイメージが強くて怖い・・・。

 

そう思われている方も多いと思います。

では「なぜ投資して負けるのか?」をご説明します。

 

投資の大原則は「長期」「分散」です。

 

投資をして負けるということは、このどちらかが守られていない可能性が非常に高いです!

 

特に分散というのは、運用実績の9割を決める!と言われています。
投資を始める段階で既に、成功するかどうかは9割決まっているということです。

 

分散

 

「いつ買って、いつ売るか?」


「どんな銘柄を買うか?」


は、そこまで重要ではないということです。

 

「GPIF」について知ろう!

 

ただ、いきなり分散と言われても、どのように分散させたらいいのでしょうか?

 


では事例として
私たちの年金の一部を運用している「GPIF」を例にして見ていきましょう!

 

GPIFとは

将来の年金が不足した時のために、国に代わって年金を運用している会社で
現在、「世界最大の機関投資家」と言われており、
運用している金額は、ケタ外れの170兆円です!

すごい金額ですよね(笑)

 

GPIFとは?

 

 

このGPIFですが、
2001年 → 2020年の19年間
(もちろん、2008年に起きたリーマンショック、さらにはコロナショックをも含めて!)


年率にすると3.09%ずつ増えています!
19年間の収益額は、なんと累積で74.9兆円です・・・!


※参考 : 年金積立金管理運用独立行政法人

 

しかし、メディアでは損失が出た時にしか取り上げられないため
GPIFがこんなにも利益を生み出していることを
知らなかった方も多いのではないでしょうか?

 

仮に、1年間GPIFの真似をして100万円投資すると・・・
30,900円の利息がつくということになります。

 

銀行に同じ100万円を預けた場合は
10円しか増えませんので、約3000倍の差が生まれます!
正に、「お金が働いている」という状態です。いい響きですね(笑)

 

GPIFの目標は

 

賃金上昇率 + 1.7%

 

ですので、 通年で見るとこの目標もクリアしてます。
私たちの支払っている社会保険料を元に運用しているので、失敗するわけにはいきません。


リスクを最大限抑えつつ、狙った目標をクリアしているので
正に投資が成功していると言えます。

 

「分散し、長期間持つ」

 

では、一体どんな運用をしているのか?

 

それは、すごくシンプルに投資の大原則を守っているだけで
2つのことしかしていません。

  1. 長期計画であること
    ・・・将来の年金の足しとして使う予定のため、長期間での運用計画を立てています。
  2. 分散させている

成功するかどうかの9割がここで出てきます。


さて、ここからが大事です。


GPIFでは、4つの資産でしか運用しておらず
何の資産を何%買うか?を事前に決めています。

 

GPIFの資産配分

 

現在は

  • 国内債券
  • 国内株式
  • 外国債券
  • 外国株式

それぞれ、25%ずつで運用しています。


つまり

 

「4つの資産を均等に長く持つ」

 

だけで運用を成功させています。
思ったよりシンプルですよね!


まとめますと、

 

「4つの資産を事前に決めた配分で長く持つ」

 

これだけで、18年という期間で70兆円の収益を出しています。

 

このGPIFの例は非常に分かりやすく、公に情報を開示しているため
これまでの実績や、現在のについては、すぐに確認できます!


※管理・運用状況|年金積立金管理運用独立行政法人
https://www.gpif.go.jp/operation/

 

私たちが実際に投資を始める場合も、全く同じ事が言えます。
GPIFが特別な運用をしているわけではありません。

 

分散し、配分を決めれば、そこで9割の結果が決まります。
もう一度言います。

 

「分散し、長期間持つ」

 

これだけで投資を成功させる確率は大幅に上がり
あとは、どれだけ収益を上げられるかが問題になってきます。

 

本当の投資を実践しよう!


勝つか?負けるか?の投資は、投資ではなくギャンブルです。

 


いくら増えるのか?
そしてそこに影響する物は何があるのか?

 

を事前に考え、
長い目で実践していく事こそ、本当の投資です。

 

まずは

  • 目標を決める
  • 分散させる
  • 配分を決める

以上を考える必要があります。

 

もし、今すぐリスクを抑えて投資を始めたいのであれば
GPIFと同じ配分で考えて見るのはとてもいい事です。


ただGPIFは
リスクをとにかく抑えた配分にしているため


もっと自分にあった配分に見直して
さらに長い期間をかけることで
3%以上の運用利回りは十分期待できます!

 

分散についての詳しい話
どれぐらいの収益が期待できるのかは、別の記事で解説しますので
知りたい方、実践してみたい方はご覧ください!


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