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投稿日：2021.03.24

今回は、投資信託の記事でほんの少しだけ触れた

投資信託の手数料についてお話しします！

知識として知っておくことで、適切な資産運用にお役立てください！

日本人の半分は投資信託で損をしている！？

まずは2018年に金融庁が
投資信託を販売する銀行に実施した調査をご覧ください。

調査によると、投資信託保有者の、実に46％が損失を抱えていることと、
投資信託は長期保有ほどリターンを得られるということが表されています。

この調査が発表された時点で、かねてから銀行や証券会社には
かねてより自らの手数料収入を優先し
個人の短期売買を助長しているとの批判があったため、そういった動きをけん制し
販社に顧客本位の徹底を促す狙いがあったと言われています※①が、
同時に、投資信託を保有する上で

手数料に関して知った上で長期保有をする

これこそがリターンを得るためには大切ですよ、という事を伝える内容でもあります。

長期投資に関しては、過去の記事をご覧いただくとして

次に、投資信託でかかる各種手数料について、ご説明します！

※①　詳しく知りたい方はこちらをご覧ください
投信で損失、個人の半数　金融庁調査: 日本経済新聞
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO32607510U8A700C1EE9000/?unlock=1

投資信託にかかる手数料

投資信託には、大きく3つの手数料がかかります。
順番にご説明します！

販売買付手数料

投資信託を購入するときにかかる手数料です。
商品により手数料はさまざまで

購入価格の０～4%程度

が相場といわれています。
例えば、販売買付手数料が４%の投資信託を100万円分購入する場合
購入時に4万円引かれるという事ですね。

信託報酬（運用管理費）

運用のコストに対する手数料で、保有している間はずっとかかります。
こちらも商品により手数料に開きがあり

年間0.1～2.5%程度

が相場です。

信託財産保留額

投資信託を解約する際に発生する手数料です。
こちらは、上記2つの手数料より開きは大きくありませんが

解約価格の0.1～0.5%程度

が解約時に差し引かれるという事も覚えておいてください。

どんな投資信託を選ぶべきか？

このように、それぞれの投資信託によって手数料には差異があり
特に販売買付手数料と信託報酬は、手数料の差が大きく
選び方のポイントになってきます。

最近は販売買付手数料が0％（ノーロード型）の投資信託も増えてきていて
その中に運用成績が優秀なものも数多くあります。
信託報酬も、持っている限りかかってくる手数料ですので
極力低いものを選ぶべきです。

長期の資産形成という観点で投資信託を購入する際には、

あたりを目安にするといいでしょう。

例えば、つみたてNISAの投資対象商品は
ノーロード型かつ信託報酬は一定水準以下（国内インデックス投信は0.5％以下）
と定められていますので、安心ですね。

キャピタルゲイン（値上がり益）に注目しがちですが

「手数料のおかげで、結局は損をしてしまった・・・」

なんてことが無いように
投資信託を購入する際は、各種手数料をしっかり確認した上で
適切な資産運用を心がけましょう！

いかがでしたか？

資産運用について、もっと詳しく知りたい！
そんな方は、アーリークロスにご相談ください！