【固定費見直し】「正しい節約」ってなんだ?【前編】

今回から少し趣向を変えて、数回にわたって「節約」について考えていきましょう!

未来におけるお金の問題を解決し、豊かな生活を送る上で、まず最優先で取りかかっていただきたいのが「節約」です。

 

しかし間違えた節約を実践してしまうと、逆に豊かな生活からは遠ざかってしまいます・・・。


今回から2回にわたって、「節約」をテーマに説明させていただきます。
前編では、なぜ節約を最優先に実践するべきなのか?というところから、節約の注意点について説明していきます。


「節約」をより深く理解すれば、豊かな生活に更に近づくことにつながりますので、是非最後まで読んでみてください!

「節約」を最優先にする理由

「目標」に対する「行動」の優先順位のつけ方

皆さんは「7つの習慣」という本はご存じですか?
人生を豊かにするための原則について書かれた名著ですが、この本の一節には「重要度」「緊急性」という2つの軸で優先すべきことを整理する大切さが説かれています。


最近では、そこから派生して「難易度」「効果」の2軸で行動の優先順位をつける考え方も広く知られています。

 


上図のような「難易度&効果で考える4つ領域」における優先順位は以下のように考えます。

 

  1. 難易度が低く効果性が高い = すぐに実施すること
  2. 難易度は高いが効果性は高い = 中長期的に取り組むこと
  3. 難易度は低く、効果性も低い = 時間があれば行うこと
  4. 難易度が高く、効果性も低い = やらないこと


物事を行う優先順位を決める際に、「難易度が低く効果が高いこと」を優先すればより高い効果を得ることができます。

「未来のお金の問題の解決」のための優先順位

私たちが「未来のお金の問題」を解決する!という目標を掲げた際に、行動として考えられるものは以下の4つになります。

  • 給料を増やす
  • 資産運用をする
  • 副業をする
  • 支出を減らす(節約)


これらの行動を先ほどの図に当てはめて、優先順位を考えてみましょう。


このなかで給料を増やすことは、ご自身ではなく会社(上司)が判断することなので、すぐに増やすことは難しいことです・・・。
資産運用と副業も効果は高いですが、正しい知識を得て、結果に結び付くまでに時間が必要です。
更にこの3つのことには「税金」がかかります。


対して「支出を減らす(節約)」に関しては、やり方を理解するのも容易で、自分の判断ですぐできることですので、もちろん資産運用は継続して学びながらも、まず優先順位が高いのは「節約」です。


従って優先順位の図は下記のようになり、まず「節約」に取り掛かるのが適切、となります。

【注意!】間違った節約をしない!

ここまでで「よしっ!節約だ!!」となった方、少し待ってください。


節約という言葉を聞いて、真っ先にこのような行動を思い浮かべた方は注意が必要です!

  • 食費を削る
  • 電気をこまめに消す
  • 節水する
  • スーパーのチラシを見て、より安いものを買いに行く


先ほどの優先順位の話に当てはめると、これらのことは「手間(難易度)の割に効果が低いこと」ではないでしょうか?


節約にあたって、多くの人が陥りがちなのが「手間の割に効果が低いこと」からしてしまうことですが、ここから着手してしまうと、あまり効果が実感できないだけでなく、抑える項目を間違えると、必要以上の我慢を強いられて心が荒む可能性すらあります。
「豊かな生活」とは真逆の状態になってしまいますので、ここだけは注意してくださいね!


未来におけるお金の問題を解決し、豊かな生活を送るために、節約を最優先である理由と節約の注意点についてご理解いただけましたか?
今回ご紹介した優先順位のつけ方については、お金の問題だけでなく、あらゆることに活用できますので、ぜひ覚えておいてくださいね!


後編では具体的にどういった項目の支出を抑えるべきなのか?一般的な家計のデータから「難易度が低く効果が高い」支出項目を一緒に見ていきましょう。ご期待ください!

 

 


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【経済のつながりを理解しよう】外貨と国内株式・債券の関係性とは?

以前、外貨と貿易の関係性についてご説明させていただきました。

 

前回は為替の動向が個人と企業にどのような影響を与えるのか?ということについて説明しましたが、今回は資産運用の分野に、外貨がどのように影響するのか?外貨と国内株式および債券との関係性について解説します!


これが分かると、為替の変動を見れば国内株式、債券が上昇するのか?下落するのか?が一目でわかるようになりますよ!

 

外貨と国内株式の関係性

まずは為替と株式の関係から見ていきましょう。


結論から言うと、為替が円高に振れると株価下落円安に振れると株価上昇という風に値動きが起きるのですが、なぜそのような値動きになるのか?詳しく説明していきます!

 

※外貨と株価

  • 円高  →  株価下落
  • 円安  →  株価上昇
「円高 → 株価下落」のしくみ

為替が円高に振れるということは、海外の立場からすると「仕入れ価格が上昇」することを意味します。


例えばアメリカから200万円の日本車を買うとして、1ドル100円の時であれば20,000ドルで購入できますが、円高により1ドル90円になった時に購入する場合は約22,000ドルと、2000ドルほど余分に支払う必要があります。

 

例:アメリカで200万円の日本車を買うときの購入価格

  • 1ドル100円の時  →  20,000ドル
  • 1ドル90円の時  →  22,222ドル


海外の立場からすると、当然値段が安い時に買いたい!となりますので、円高で仕入れ価格が上昇すると、必然的に日本の輸出量が減少します。


従って日本の輸出産業を中心に企業の業績が悪化しますので、結果として株価の下落につながる・・・というのが、円高 → 株価下落のしくみです。

「円安 → 株価上昇」のしくみ

では逆に為替が円安に振れた場合はどうでしょうか?


円高の場合と逆に、円安時は輸出価格が下落することは、先ほどの例からもわかるかと思います。


海外からすると

「今、日本で買いものすれば安くたくさん買えるぞ!」
となり、円安になるとドンドン日本からモノを買ってもらえるようになります。


こうなると日本企業の販売量(輸出量)が増え、企業の業績が改善されるため、株価の上昇が起こる・・・という一連の流れが発生するため円安 → 株価上昇ということが言える、ということです。

外貨と債券の関係性

次に円高もしくは円安によって、国内債券の価格はどのように変動するのか?見ていきましょう。


こちらは円安になると国内の債券価格は下落し、円高になると債券価格は上昇します。

 

※外貨と債券

  • 円高  →  債券価格上昇
  • 円安  →  債券価格下落


しくみを詳しく見ていきましょう!

「円高 → 債券価格上昇」のしくみ

為替と債券価格を見るときは、株式とは違い「国内の視点からの仕入れ価格」を見ます。


国内の立場から見ると、為替が円高に振れるということは、「仕入れ価格が下落することを意味します。


仮に「アメリカで1,000ドルで売ってるブランド物のバッグを買いたい!」となった時に、1ドル100円の時は10万円で買えることになりますが、1ドル90円の時には9万円と、1万円も安く購入できるようになる!ということになります。

 

例:日本で1,000ドルのブランドバッグを買うときの購入価格

・1ドル100円の時  →  10万円
・1ドル90円の時  →  9万円


このような形で仕入れ価格が下落すると、国内企業が輸入した製品を、国内で販売するときに安く提供できるようになるので、全体的な物価も下落します。


モノやサービスの価格が低下し、物価が下落すると、お金の需要が低下するため、金利が低下します。


債券の多くは発行時から償還までの利率が変わらない固定金利型ですので、世の中の金利が低下すると、金利が変わらない債券の魅力が上がり、債券価格は上昇する・・・というのが「円高 → 債券価格上昇」のしくみです。

「円安 → 債券価格下落」のしくみ

次に円安になると債券価格が下落するしくみを見ていきましょう。


先ほどとは逆に、円安の進行によって、国内の仕入れ価格は上昇していきます。
仕入れ価格が上昇すると、物価が上昇するということまでは、ご理解いただけるかと思います。


物価上昇の傾向が強くなると、人々は少しでも安い値段で早くモノを買おうとするので、お金が使われるという状況が生まれます。
金融機関はお金の流出を防ぐために、より有利な高い金利を預金者に提示するようになり、その結果、金利が上昇するという現象が起こります。


金利が上昇するということは、相対的に債券の魅力は下がりますので、債券価格は下落する・・・というのが、「円安 → 債券価格下落」というしくみです。


債券価格の上下に関しては、物価と金利が絡んでくるため、少し複雑ですが、最低限

 

  • 円高  →  債券価格上昇
  • 円安  →  債券価格下落


この部分だけでも覚えておいてもらえると、為替のニュースを見たときに、今までよりも深く理解ができるようになりますね!

まとめ

今回は外貨と国内株式および債券の関係性ということで、為替の変動が株価と債券価格にどのように影響しているのか?を見ていきました。

ここが理解できていれば、外貨の動向を追うことで、株式、債券の値動きが分かるようになり、資産運用にも役に立つことでしょう。


知識をひとつずつ身につけていく事で、ご自身の資産を守る力を磨いていきましょう!

 


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【口座開設で4000円もらえる!?】この夏、LINE証券で口座開設してみよう!

皆さんは「LINE証券」はご存じですか?


資産運用を始めるにあたって、まず必要になるのが証券口座の開設。
口座開設の申し込みの為には、書類請求をして郵送された書類を返送して・・・という作業で口座開設に2~3週間ほど要するイメージがあるかと思いますが、LINE証券は

 

  • お手持ちのスマホから申し込み可能
  • 申し込みから2営業日で口座開設完了


このように、かなり手軽に始められるのがメリットなのですが、LINE証券では最大4000円分の株の購入代金がもらえるキャンペーンを実施中です。
実際に取引をしなくても、少ない労力でお小遣いが稼げるということで現在話題となっています。

 


今回、筆者も実際に口座開設までやってみたので、その手順を共有させていただきます!
やってもやらなくてもいい内容ではありますが、とても簡単でしたので、スマホ片手にご覧いただけたら幸いです!

 

※2021年9月末で上記のキャンペーンは終了していますが、現在も最大3000円分の株の購入代金がもらえるキャンペーンが継続中です。

 是非参考にしてください。

 

LINE証券口座開設までの手順

口座開設にあたって必要なものは

 

  • お使いのスマホ
  • マイナンバーカード


この2つです。


キャンペーンを利用して、LINE証券の口座開設をする手順は以下のとおりです。
※全部LINEアプリから実施できる内容です!

 

  1. LINE証券のキャンペーンにエントリー
  2. LINE証券口座の開設(2営業日ほど)
  3. キャンペーンのクイズに回答(2問正解する)
  4. 好きな株を1銘柄3株分もらう


キャンペーンの詳細はこのような形です。(LINE証券のページより)

もらった株を現金化する場合は、この株を売却した上で出金をすればいいわけですね。

 

このような形で、とても簡単な手順で株を1銘柄3株分もらうことができました。

 

キャンペーン利用にあたって

キャンペーンを活用して口座開設をするにあたり、注意する点についてまとめていきます。

 

 

キャンペーンページの場所

 

キャンペーンのページの場所ですが、LINE証券の公式アカウントを友だち追加するとリンクがありますので、そこから飛ぶとわかりやすかったです。

 

ページ下部の「エントリーして口座開設申し込み」から口座開設に進んでください。

 

 

クイズの回答について

 

口座開設後、3株をもらうためにはクイズに回答する必要があります。
間違えるともらえる株が減るので、わからない場合はしっかりとググってから回答してくださいね!!

 

 

出金について

もらった株を現金化する場合、出金方法はLINE Payか銀行振込みで選べます。

LINE Payの場合、手数料がかかりませんが、銀行振り込みの場合は手数料が220円かかりますので、ご注意下さい。

 

※LINE Payが使えるお店はこんな感じ!
https://pay.line.me/portal/jp/about/payment#mcht-map

 

まとめ

いかがでしたか?


私たちの身近なところでも、ちょっとした労力でおトクな気分になれることってあるんですね。今回身をもって体感しました!


今回ご紹介したものは、自分でもビックリするくらいに手軽で、やって損は無いものなので、ご興味のある方はやってみてはいかがでしょうか?


ただし!資産運用について無知のまま、個別株の取引きをすることはおすすめしません。
今回は無料で株がゲットできるので、証券取引をした事がない人にとってはいい経験となりますが、ギャンブル感覚でやってしまうと4,000円以上の損失が発生してしまう事は目に見えています。

 

本格的にスタートする場合は、目的を設定し、最低限の知識を入れた上で実施してください。

 


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【経済ネタ】コロナ禍で加速?経済の観点から人口減少問題を考えよう

日本の人口は、2008年の1億2,808万人をピークに減少が続いていますが、国立社会保障・人口問題研究所の推計によると、我が国の人口は2048年に9,913万人と1億人を割り込み、2060年には8,674万人まで減少すると見込まれています。


昨年から続くコロナ禍の影響で、2020年の総人口は過去最多の42万人減を記録し、先ほどの推計から更に人口減少が加速する恐れも出てきました。

 

総人口、最多の42万人減 外国人流入6割減響く: 日本経済新聞
https://www.nikkei.com/article/DGXZQODF293H80Z20C21A1000000/?unlock=1


今回は、人口減少というものが経済にどのような影響を及ぼすのかを解説し、コロナ禍を通じて、人口減少の予測はどのように変わってきているのか?ご紹介します。

「人口減少」が社会に与える影響

※厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/content/000523236.pdf


年金法改正の記事でも触れましたが、上記が日本の人口ピラミッドの変化を表したものです。


このような人口の推移をしていく事による、日本経済に及ぼす影響から見ていきましょう。

国内市場の縮小

まず、人口減少による影響で挙げられるのは、国内でモノやサービスが売れなくなるということです。

 

人口が減る = モノやサービスを消費する人の数が減る


ということですので、単純に国内の市場規模が下がっていきます。
多くの企業がグローバル化を進めているのは、これが原因です。

労働力の不足による、生産力低下

人口減少が進むということは、出生率が減り、労働人口の減少につながっていきます。
ロボットやAIなどの技術革新などによって、生産性を上げることでカバーするという動きが活発化していますが、それらによって生産性が劇的に向上しない限りは、生産年齢人口が減ることにより、国全体の生産力低下を招き、国際的な競争力が徐々に縮小していく事につながっていきます。

年金などの制度の危機

日本において、少子高齢化が進行したことにより、既に社会保障制度、特に公的年金制度の見直しが始まっています。

 

※年金法改正についてはコチラをご覧ください!


当サイトをご覧いただいている方はもちろん意識されていると思いますが、確定拠出年金iDeCoなどを活用し、老後資産を守る必要性がますます高まっています。

 

コロナ禍を経て、人口減少は加速する?

新型コロナウイルスはの影響で、日本の少子化はさらに加速しています。


2021年2月22日に政府が発表した、2020年の出生数は「86万ショック」といわれた2019年を更に下回る83~85万人程度と、過去最少を更新する見通しです。
新型コロナの影響を強く受けた2021年の出生率は2020年の妊娠届数より、2030年に予測されていた出生数80万人を、10年早く割りこむ公算が強まっています。

 

昨年の妊娠届4.8%減、過去最少か 出生数1万人超減 [新型コロナウイルス]:朝日新聞デジタル
https://www.asahi.com/articles/ASP5V6306P5VUCLV00H.html?oai=ASP5X5DBQP5WULEI00R&ref=yahoo

「新型コロナで加速する少子化」(時論公論) | 時論公論 | 解説アーカイブス | NHK 解説委員室
https://www.nhk.or.jp/kaisetsu-blog/100/444627.html


コロナ禍による特別な出生数の減少で収まればいいのですが、このトレンドが継続すると、日本の人口が1億人を割るタイミングが4年早まると予測する機関もあり、日本経済の縮小も加速するという最悪なシナリオも現実味を帯びています。

人口減少社会、おかねを守る力をつけましょう!

今回の記事を書くにあたり、アフターコロナにおける日本の人口予測の記事を多く読みましたが、コロナ禍により人口減少が加速するという悲観的な予測が大勢を占めています。


人口減少による経済規模の縮小、年金制度の危機が予想される日本社会において、豊かな老後のためには、自分の老後資産は自ら形成する力が求められます。

今後もおかねを守る力を養うための情報を発信していきますので、是非、これからの社会におけるご自身の資産形成にお役立てください!


いかがでしたか?


資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

【活動レポート】『キッズマネースクール@福岡天神』(7月11日)

去る2021年7月11日、『キッズマネースクール@福岡/天神』を開催しました。
弊社では初開催のキッズマネースクールとなりました。


※キッズマネースクールとは?


キッズマネースクール公式

 

当日の様子

当日は9組のご家族、11名のお子様にご参加いただきました!

 

 

 

おみせやさんごっこの前に、まずはおかねの勉強からスタート!
世界にはいろんなおかねのがあることを知った子どもたちは外国のおかねに興味津々!!

 

 

 

おみせやさんごっこの準備中。
商品の色塗りと値段決めをしているときは子どもたちはとても楽しそうで、
みんな一生懸命取り組んでくれました!


子どもたちが準備している間、ご夫婦向けの「おかねのプチセミナー」を実施させていただきました!

 

 

いざ本番!
子どもたちが大きな声で「いらっしゃいませ!!!」の一斉の掛け声で
おみせやさんごっこスタート!!

 

 

 

おみせやさんは大盛況!
商品とおかねをお客さんと交換するときに「ありがとうございます!」ってちゃんと言えたね!
瞬く間に商品が完売して、おかねがたくさん増えたことで「おかねってありがとうと交換するものなんだ!」を実感した子どもたちはとても嬉しそうでした!

 

 

一日頑張ったみんなに「今日一日お疲れ様でした」の言葉をかけながらお給料袋を手渡すと、
「ありがとうございました!」の言葉と引き換えに大喜びで受け取ってくれました!


「パパとママのお仕事がこんなに大変だとは思わなかった!」
「今度お菓子を買うときは店員さんにありがとうってちゃんと言うよ!」
そんなステキな感想を子どもたちから頂きました。


最初は恥ずかしくて声が出せなかった子どもたちでしたが、次第に打ち解けていって、最後はいつもお仕事を頑張っておかねを稼いでくれているパパとママに大きな声で「ありがとう!!」の感謝の言葉を伝えると、その瞬間、親御さんの目にはキラリと光るものがあったりと、2時間のプログラムで会場にいる全員が「ありがとうの魔法」にかかったそんな一日でした!

次回開催予定

スクール開催のご案内


主催   :キッズマネースクール福岡 おかねの教科書校


開催日  :2021年8月9日(月・祝)


開催時間 :【午前の部】10:30 ~ 12:30(受付10:10~)


      【午後の部】14:30 ~ 16:30(受付14:10~)


開催場所 :WATANABE631.4階(桜十字福岡病院向かい)


定員   :それぞれ親子15組


お持物  :はさみ、色えんぴつ


参加費  :無料


備考   :開始10分前には受付をお済ませください。

 

☆詳細はコチラ☆

【老後資金】知っておこう!年金法改正 -後編-

前回に引き続き、今回も2022年4月の年金法改正について解説していきます!

 


今回は改正のポイントの解説です!
現役世代のライフプランだけでなく、これから年金をもらう世代にも影響してくる内容ですので、それを踏まえて、今回の年金法改正にどのように対応しくべきか?まで説明しますので、最後までご覧ください!

 

年金法改正のポイント

今回の年金法改正のポイントは、以下の4つです。

 

  1. 厚生年金・健康保険の対象者拡大
  2. 働きながらの年金受給ルールの見直し
  3. 繰り下げ受給が75歳までOKに
  4. iDeCoの要件見直し


ここから順番に解説していきます!

①厚生年金・健康保険の対象者拡大

今回の改正で、これまでは厚生年金や健康保険(以下、「被用者保険」)の対象にならなかった

 

  • パート
  • アルバイト

 

上記の働き方をしている人たちの中でも、被用者保険の対象になる人が出てきます。

※被用者保険・・・誰かに雇われて加入する保険


今回の変更の一覧表は、以下のとおりです。

 

 

勤務期間と企業規模の要件が改正前と比べて緩くなったため、今回の改正で65万人加入者が増えることが見込まれています。
この点は、前回の記事における、年金制度の背景に基づいた改正ですね。

 

106万円の壁

被用者保険の加入に関して、よくある疑問として

「被用者保険に入るために、106万円の壁を越えて稼いだ方がいいのか?」

というものがあると思います。

106万円の壁とは、扶養から外れるラインのことですが、扶養から外れて、ご自身で被用者保険に入るメリットはあるのか?という疑問ですね。

 

扶養から外れて被用者保険に加入するメリットは

  • 厚生年金加入で、障害年金は手厚くなる
  • 本人が健康保険に加入すれば、傷病手当金が受けられるようになる


このあたりでしょうか。


ただ、コスパの面で考えると

 

  • 厚生年金の受給額は増えるが、払った分の元を取るのに18年かかる
  • 健康保険料を含めると、30年近く受給しないと元が取れない


という風になるため、正直、あまりお得じゃないですね(笑)


以上のことから、単純に金銭的な面のみを考えると、106万円以上稼いで、自ら被用者保険に加入するのは、「コスパ」は良くないと言えますが、「保険強化」の面で考えればアリだと言えます。

この辺りは個人の判断によるのかな?といったところです。

 

②働きながらの年金受給ルールの見直し

この点に関しては2点変更があります


ひとつめは、60歳以降も働く会社員・公務員の為のルール変更です。
年金がもらえるのは、基本的に65歳以降なのですが、一部条件を満たした60歳~65歳の人でも
もらえる年金である「特別支給の老齢厚生年金」についての変更です。

 

特別支給の老齢厚生年金|日本年金機構
https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/roureinenkin/jukyu-yoken/20140421-02.html

 

この年金は、働きながらの受給には制限がかかっていましたが、

 

  • 改正:「年金+給料」が月28万円以上の時、減額
  • 改正:「年金+給料」が月47万円以上の時、減額


このように、減額要件が緩和されています。
ただ、特別支給の老齢厚生年金自体は、若い現役世代には当てはまらないので、対象が限定的なルール変更ではあります。


ふたつめは、65歳~70歳の会社員・公務員の方向けの改正。

この年齢の会社員・公務員の方は「厚生年金保険料を払いながら、厚生年金を受け取っている」状態にあり、この期間納めた厚生年金保険料が年金に反映されるのは退職後もしくは70歳以降となっていたのが、改正により66歳~69歳で随時(正確には納めた翌年から)年金に反映されるようになります。

積み増し金額としては微々たるものですが、少しだけうれしい改正ですね。

 

③繰り下げ受給が75歳までOKに

ここ、けっこう大事です。

「いやいや、65歳で受け取りたいんだけど!」
と思う方もいらっしゃるかと思うのですが、実は、年金の受給額は

 

1カ月受給を遅らせる毎に ・・・ 受給額が0.7%ずつ増える
5年(60カ月)遅らせると ・・・ 42%増える


という仕組みなんです!


年金の受給を最大10年遅らせることが可能になったことで、亡くなるまでに受け取れる年金受給額について、例を挙げると

 

  1. 65歳から毎年100万円を受け取る
  2. 70歳から毎年142万円を受け取る
  3. 75歳から毎年184万円を受け取る


となります。選択肢が一つ増えたということですね。


受給を遅らせると、何歳まで生きれば元を取れるのか?という点が気になるかと思いますので、ざっくりとした目安だけご紹介しますと

 

70歳に繰り下げ受給 ・・・ 83歳前後まで生きれば元を取れる
75歳に繰り下げ受給 ・・・ 88歳前後まで生きれば元を取れる


こんな感じです。
現在の女性の平均寿命は87歳、男性は81歳
更に平均寿命は年々伸び続けているので、当面の生活費を稼ぐ力があるうちは働いて、年金受給を遅らせることで、更に安定した老後を送ることができそうですね。

 

④iDeCoの要件見直し

iDeCoもルール改正が2つあります。順番に説明していきます!

 

※参考
iDeCoについて

 

加入可能年齢の拡大

iDeCoの加入可能年齢が、従来だと60歳までだったのが、65歳まで加入可能になります。
老後資産の積み増しが、いっそう楽になりますね!

 

加入要件の緩和

これまで、確定拠出年金に加入している方がiDeCoにも加入したい場合、各企業の労使の合意が必要で、なかなかハードルの高いものでした。
しかし、改正によりこの要件が緩和され、原則誰でもiDeCoに加入できるようになりました。
企業型確定拠出年金とiDeCo、合わせれば老後の資産形成は最強ですね!

 

年金法改正を踏まえて、自身のライフプランに活かそう!

ここまで、年金法の改正内容についてみてきました。


改正の中で、多くの人にとって武器になりそうなのは、の内容ですね。
知っておいて損はない内容だったと思います。


「少子高齢化」というトレンドのなかで、政府は政府で色々と手は打ってきているので、私たち個人も、公的年金のみに頼ることなく、一人ひとりしっかりと人生設計を立てていく事が大事ですね。


年金法の改正とは別に、2021年4月には「高年齢者雇用安定法」という法律も施行されています。

 

※2021年4月施行「高年齢者雇用安定法」の改正内容とは? 努力義務となる雇用確保措置やその準備、罰則の有無を解説 | 人事のプロを支援するHRプロ
https://www.hrpro.co.jp/series_detail.php?t_no=2353

 

定年制は段階的に廃止され、老後でも健康であれば活躍するチャンスがある社会に変わっていくとみられています。
日本社会で「人生100年時代」を豊かに生きるために、お金の勉強は最低限必要な知識になってくるのは間違いないので、これからも一緒に学んでいきましょう!

 


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【親子15組ずつ】『キッズマネースクール@福岡/渡辺通』開催のご案内

​​

※満員御礼のため受付終了※

 

​​新型コロナウィルス対策について

アルコール消毒と検温について

入口にてアルコール消毒と検温を行います。当日37.5度以上の発熱や咳などの症状が見受けられる方は参加不可となりますのであらかじめご了承くださいませ。

 

マスク着用について

当日、講師とスタッフはマスク着用を徹底しスクールを開催致します。ご参加のみなさまもマスクご着用の上、ご参加の程よろしくお願い致します。

 

※新型コロナウイルス感染症(COVID-19)の感染拡大防止に伴い、イベントの開催を中止する場合がございます。

​​キッズマネースクールとは?

クレジットカードなど「見えないお金」の世界が

当たり前となってきている中、

子ども達はお金の大切さを理解できているでしょうか?

 

小さい頃から金銭感覚を少しでも身につけると


『自分で生きていく力』となります。

 

お金について楽しく学べる

体験型のキッズマネースクールでは

お金は汚いものではなく

「ありがとう」と交換する素晴らしいものだよ!

と、自然とお子さんに伝えることができます。

 

楽しい中にもしっかりと学ぶ

そして「お金=ありがとう」を学ぶ

 

2時間近いスクールで4歳のお子さんでも

最後まで楽しめるコンテンツになっています^^♪

 

皆さんの大切な週末を子ども達と

「お金」について一緒に学んでみませんか?

キッズマネースクールってこんな感じ!

★スクールの様子を動画でチェック!!★

 

キッズマネースクール公式

​​親子で学ぶイベントのため、おうちの方は

ご夫婦で参加されることをおすすめします!

 

認定講師のご紹介

原 未咲

株式会社アーリークロス 

キッズマネースクール認定講師

白金 未咲(みさき先生)

 

キッズマネースクールへの想い

子どもが習い事を「楽しく長く続けるコツ」ってご存じですか?それは「学ぶ=賢くなるから楽しいんだ!」ということを子どものうちに実感することが大切なんです。

子どもの可能性は無限大です。

子どものうちからお金の勉強ができていればお金に強くなるだけではなく、生きていく上で働いてお金を生み出すことの大変さを学ぶことができ、一生懸命働いている人に対しての感謝の気持ち『ありがとう』の一言を誰に対しても伝えることができる子どもに成長します。

 

また子どもと一緒にお父さんお母さんもお金の勉強ができれば、共に成長を実感することができ、それを子どもはもっと喜んで『もっと知りたい!勉強したい!』という気持ちが芽生えてきます。

 

「家族みんなが楽しく学んで未来へステップアップ」できるような、そんな『新しい家族の時間』を提供していきたいと思っております。

スクール開催のご案内

主催   :キッズマネースクール福岡 おかねの教科書校

開催日  :2021年8月9日(月・祝)

開催時間 :【午前の部】10:30 ~ 12:30(受付10:10~)

      【午後の部】14:30 ~ 16:30(受付14:10~)

開催場所 :WATANABE631.4階(桜十字福岡病院向かい)

定員   :それぞれ親子15組

お持物  :はさみ、色えんぴつ

参加費  :無料

備考   :開始10分前には受付をお済ませください。

 

 

【老後資金】知っておこう!年金法改正 -前編-

来年2022年4月から「新しい年金法」がスタートします。


「年金法の改正により、老後のライフプランに大きな影響が出る」
このことを知らない人も多いのではないでしょうか?
今回、かなりの大改正が行われています。

 

今回から前後編に分けて、年金法の改正について説明します!
前編では、なぜ今、年金法の改正なのか?
年金法の改正の背景を説明します!

 

改正までの背景と今回の年金法の改正の内容をしっかり理解し、確定拠出年金、またはiDeCoなどをうまく活用し、盤石な老後生活に備えましょう!

年金法改正の背景

今回の年金法改正の背景は、ズバリ「このままじゃ年金制度が持たないから!」です。

日本の人口ピラミッド

※厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/content/000523236.pdf

 

まずは日本の人口ピラミッドをご覧ください。
ピラミッドの構造が「◣」の形から、「◤」の形に変化していく、正に絶望的な状況です・・・。


1990年時点では、65歳以降の高齢者1人を、20~64歳の現役世代5.1人で支えていたものが、

 

  • 2030年 → 高齢者1人を1.7人で支える
  • 2060年 → 高齢者1人を1.2人で支える

 

というふうになる、と予測されています。

人口からもわかるように支える土台がどんどん少なくなっている事実がおわかりいただけると思います。

マクロ経済スライド

このような年金制度の壊滅的な状況を打破すべく、政府は平成16年「マクロ経済スライド」という制度を導入しました。
カッコいい響きの言葉ですが、要するに年金カットの制度です(笑)

 

「マクロ経済スライド」の制度により現行の年金制度は

  • 財源(社会保険料・積立金・税金など)
  • 給付額

この2つがうまく均衡するように設計されています。


具体的には、財源は固定し、年金の給付額の方を財源に応じて調整するしくみになった、ということです。

 

 

※「マクロ経済スライド」詳しくはコチラ!
財政検証と財政再計算~持続可能性を確保する仕組み | いっしょに検証! 公的年金 | 厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/nenkinkenshou/finance/finance03.html#p02a


このため、財源の減少による給付額の減少はあっても、制度自体が破綻する可能性は非常に低くなりました。


しかし、このままでは年金給付額がどんどん減っていくことは、先ほどの人口ピラミッドから明白なため、それに対応すべく行われたのが、今回の改正です。


改正にあたり国が目指したのは「社会保険料を納める人を増やす」事でした。そのために

 

  • 女性にも働いてもらう
  • 高齢者にも働き続けてもらう(保険料納付と、年金受給を遅らせることができる)
  • 公的年金とは別に、個人で蓄財してもらう

 


このような考えで改正されたのが、今回の年金制度、というわけです!

 


長くなってしまったので次回、年金法の改正ポイントについて説明していきます!


次回の記事では年金法改正の4つのポイントのご紹介と、それぞれの改正内容を解説していきます!

今回の改正は、現役世代~60代の方まで広く影響してくる内容です。
現役世代の方、これから年金受給される方それぞれにとって、知っておけばご自身のライフプランを立てる上での武器になるものも含まれています。


次回、是非ご覧ください!

 

 

資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

 

 

【書籍発売のご案内】マンガで分かる!資産運用ガイド 我が家のお金の物語 Kindle版

 

2020年4月~8月にかけてアーリークロスでお金の授業を受講したイラストレーターの「黒田しじみさん」

彼女がInstagramで連続投稿し話題となった、お金について学び、そして成長していく漫画を、一冊の書籍にまとめました。

 

Kindle Unlimited会員であれば無料で読む事ができますので、お金についてこれから学んでみたいという方は是非ご覧になってください!

 

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【まえがき】

初めまして黒田しじみです。

 

この漫画を手に取ってくださりありがとうございます。

今回漫画を描くために(株)アーりクロスの西田さんに授業をしてもらいお金について一から学んだのですが、学んでみて一番変わったことは、

「夫とお金のことを話すとき、楽しい雰囲気で話せるようになったこと。」

これは我が家にとって革命でした。

 

以前はお金の話題になると、どんよりしてどこか押し付けあう雰囲気だったのに、イキイキと未来を楽しく二人で語り合えるようになったのです。

本漫画は黒田家のリアルです。たくさんある家庭のほんのほんの一例ですが、誰かのお役に立てましたら幸いです。

                            

黒田 しじみ
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【目次】

1
お金のキホン
 01 なんかお金が貯まらない
 02 うちのお金ってどうなってる?
 03 お金のこと、知ってる?
 04 お金の勉強スタート!
 05 インフレ?デフレ?
 06 歴史から学ぶ資産運用
 07 学ぶほど考え事が増えていく
 08 いくらお金を貯めればいいの?
 09 老後必要資金って具体的にいくら?
 10 将来もらえるお金・・・?
 11 お金が足りない!
 12 お金に働いてもらおう!
 13 お金に働いてもらうには?
 14 投資の大原則!
2
株について

3
債券について

4
投資信託について

5
不動産投資について

6
まとめ
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kindleで見る

DC導入企業インタビュー ジオナビオ坂本社長

 

 

導入企業インタビュー

株式会社ジオ・ナビオ株式会社様

2002年の創業から約20年間に渡り、福岡を中心に建物を活かす外構づくりを提供。

設計から施工までをワンストップで行い、キャリア50年以上のベテラン職人を含むチームは圧倒的な技術で高い顧客満足度を獲得している。

 

Interviewee
代表取締役社長 坂本哲士(サカモトサトシ)様

圧倒的な技術力を武器に、20年という長い期間に渡り事業を行ってきたジオ・ナビオ様

今回は代表取締役の坂本社長に確定拠出年金の導入前の背景や課題、効果などを伺いました。

 

 

導入の背景

ーそもそも企業型DCの導入のきっかけは何でしたか?ー

 

社員に対する退職金の増額を検討しており、ちょうどそのタイミングでDCの案内をもらったのがきっかけです。

直近で10年務めた社員が退職し、現在の退職金制度では数十万円しか渡す事が出来なかったという過去があり、もっと社員が長く安心して働けるように色々な制度を比較検討した結果、今回の制度導入にいたりました。

 

ー社長ご自身、制度内容はすぐに理解できましたか?ー

 

私自身、個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入していたので、制度理解はすぐにできました。

 

ただ、社員それぞれが制度を理解し、自ら掛金を選択するというのはまだ難しいのでは?

と考え、一部を会社が負担し(事業主掛金を設定し)、残りの枠の範囲ないで社員それぞれが掛金を選択するという形をとりました。

 

導入のハードルはあったか?

 

ー導入する際に、何かハードルとなった事はありますか?ー

 

会社からの負担もありましたし、上乗せしたくない人はしなくてもいいという制度なので、特に導入時のハードルはありませんでした。

 

制度説明や投資教育をやってみて

ー制度説明や投資教育をを経て、社員の方の反応はいかがでしたか?ー

 

すぐ理解できた人もいたし、理解できなかった人もいたと思う。

ただ、しっかり考えるとメリットが大きいという事がわかり、制度開始時には不安の声はありませんでした。

 

まだ子どもが小さい社員も多いので、今からの資産形成としてはいいですよね。

 

ー社長ご自身、制度メリットはどのように考えていますか?

 

よくお金についてわかっていない中で、変な投資とかに手を出したら大失敗するし、毎月コツコツ給与から天引きされる点や、60歳まで出せないのも逆にいいのかなと思います。

 

今後アーリークロスに望むこと

ー今後のサポートで、アーリークロスに何か望む事はありますか?ー

 

上昇するファンドを教えて欲しいです(笑)

さすがにそれは冗談ですが、既存の社員だけではなく、新しく入ってくる社員のフォローをお願いしたいです。

 

ーもちろん、制度開始後もしっかりフォローさせていただきますー

 

現在制度導入を検討されている企業さんに、何か一言。

ー現在制度導入を検討されている企業さんに、何かおすすめできる一言をいただけますか?ー

社員の将来を考えているのであれば、一度制度を検討した方がいいと思います。

金融(お金の流れ)についても学べるので、中小企業にはおすすめできます。

 

社員ってやっぱり会社が育成し、長期で働いてもらわないと結果的に効率が悪くなるので、長く働いてもらいたいのであればなおさらですね。

 

ー長く働いてもらう環境づくりのために、今後もしっかりサポートさせていただきますー

 

ジオ・ナビオさんのご紹介

 

(ジオ・ナビオ様施工事例)

 

今回導入いただいたジオ・ナビオの坂本社長は、本当に社員のみなさんが働きやすい環境を作ることに注力されており、既存にある福利厚生だけでもかなり充実しています。

その一例として、自社で手掛けた旅館に社員だけではなく、社員の家族まで全員招待するといったワクワクするような福利厚生も盛りだくさん。

 

もちろん社員の満足度が高くなれば、その分提供するサービスに反映され、キャリア50年以上のベテラン職人を含む技術力の高いチームがワンストップで提供する外構づくりは、なかなか他社ではマネする事ができない内容です。

 

福岡で戸建てを検討されている方は、そんなジオ・ナビオさんに「建物を活かす外構づくり」を一度相談してみてはいかがでしょうか?

 

ジオ・ナビオ株式会社公式HP:https://www.geo-navio.com/company.html

本社所在地:福岡県

従業員数:11名~30名

 

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