【経済ネタ】コロナ禍で加速?経済の観点から人口減少問題を考えよう

日本の人口は、2008年の1億2,808万人をピークに減少が続いていますが、国立社会保障・人口問題研究所の推計によると、我が国の人口は2048年に9,913万人と1億人を割り込み、2060年には8,674万人まで減少すると見込まれています。


昨年から続くコロナ禍の影響で、2020年の総人口は過去最多の42万人減を記録し、先ほどの推計から更に人口減少が加速する恐れも出てきました。

 

総人口、最多の42万人減 外国人流入6割減響く: 日本経済新聞
https://www.nikkei.com/article/DGXZQODF293H80Z20C21A1000000/?unlock=1


今回は、人口減少というものが経済にどのような影響を及ぼすのかを解説し、コロナ禍を通じて、人口減少の予測はどのように変わってきているのか?ご紹介します。

「人口減少」が社会に与える影響

※厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/content/000523236.pdf


年金法改正の記事でも触れましたが、上記が日本の人口ピラミッドの変化を表したものです。


このような人口の推移をしていく事による、日本経済に及ぼす影響から見ていきましょう。

国内市場の縮小

まず、人口減少による影響で挙げられるのは、国内でモノやサービスが売れなくなるということです。

 

人口が減る = モノやサービスを消費する人の数が減る


ということですので、単純に国内の市場規模が下がっていきます。
多くの企業がグローバル化を進めているのは、これが原因です。

労働力の不足による、生産力低下

人口減少が進むということは、出生率が減り、労働人口の減少につながっていきます。
ロボットやAIなどの技術革新などによって、生産性を上げることでカバーするという動きが活発化していますが、それらによって生産性が劇的に向上しない限りは、生産年齢人口が減ることにより、国全体の生産力低下を招き、国際的な競争力が徐々に縮小していく事につながっていきます。

年金などの制度の危機

日本において、少子高齢化が進行したことにより、既に社会保障制度、特に公的年金制度の見直しが始まっています。

 

※年金法改正についてはコチラをご覧ください!


当サイトをご覧いただいている方はもちろん意識されていると思いますが、確定拠出年金iDeCoなどを活用し、老後資産を守る必要性がますます高まっています。

 

コロナ禍を経て、人口減少は加速する?

新型コロナウイルスはの影響で、日本の少子化はさらに加速しています。


2021年2月22日に政府が発表した、2020年の出生数は「86万ショック」といわれた2019年を更に下回る83~85万人程度と、過去最少を更新する見通しです。
新型コロナの影響を強く受けた2021年の出生率は2020年の妊娠届数より、2030年に予測されていた出生数80万人を、10年早く割りこむ公算が強まっています。

 

昨年の妊娠届4.8%減、過去最少か 出生数1万人超減 [新型コロナウイルス]:朝日新聞デジタル
https://www.asahi.com/articles/ASP5V6306P5VUCLV00H.html?oai=ASP5X5DBQP5WULEI00R&ref=yahoo

「新型コロナで加速する少子化」(時論公論) | 時論公論 | 解説アーカイブス | NHK 解説委員室
https://www.nhk.or.jp/kaisetsu-blog/100/444627.html


コロナ禍による特別な出生数の減少で収まればいいのですが、このトレンドが継続すると、日本の人口が1億人を割るタイミングが4年早まると予測する機関もあり、日本経済の縮小も加速するという最悪なシナリオも現実味を帯びています。

人口減少社会、おかねを守る力をつけましょう!

今回の記事を書くにあたり、アフターコロナにおける日本の人口予測の記事を多く読みましたが、コロナ禍により人口減少が加速するという悲観的な予測が大勢を占めています。


人口減少による経済規模の縮小、年金制度の危機が予想される日本社会において、豊かな老後のためには、自分の老後資産は自ら形成する力が求められます。

今後もおかねを守る力を養うための情報を発信していきますので、是非、これからの社会におけるご自身の資産形成にお役立てください!


いかがでしたか?


資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

【活動レポート】『キッズマネースクール@福岡天神』(7月11日)

去る2021年7月11日、『キッズマネースクール@福岡/天神』を開催しました。
弊社では初開催のキッズマネースクールとなりました。


※キッズマネースクールとは?


キッズマネースクール公式

 

当日の様子

当日は9組のご家族、11名のお子様にご参加いただきました!

 

 

 

おみせやさんごっこの前に、まずはおかねの勉強からスタート!
世界にはいろんなおかねのがあることを知った子どもたちは外国のおかねに興味津々!!

 

 

 

おみせやさんごっこの準備中。
商品の色塗りと値段決めをしているときは子どもたちはとても楽しそうで、
みんな一生懸命取り組んでくれました!


子どもたちが準備している間、ご夫婦向けの「おかねのプチセミナー」を実施させていただきました!

 

 

いざ本番!
子どもたちが大きな声で「いらっしゃいませ!!!」の一斉の掛け声で
おみせやさんごっこスタート!!

 

 

 

おみせやさんは大盛況!
商品とおかねをお客さんと交換するときに「ありがとうございます!」ってちゃんと言えたね!
瞬く間に商品が完売して、おかねがたくさん増えたことで「おかねってありがとうと交換するものなんだ!」を実感した子どもたちはとても嬉しそうでした!

 

 

一日頑張ったみんなに「今日一日お疲れ様でした」の言葉をかけながらお給料袋を手渡すと、
「ありがとうございました!」の言葉と引き換えに大喜びで受け取ってくれました!


「パパとママのお仕事がこんなに大変だとは思わなかった!」
「今度お菓子を買うときは店員さんにありがとうってちゃんと言うよ!」
そんなステキな感想を子どもたちから頂きました。


最初は恥ずかしくて声が出せなかった子どもたちでしたが、次第に打ち解けていって、最後はいつもお仕事を頑張っておかねを稼いでくれているパパとママに大きな声で「ありがとう!!」の感謝の言葉を伝えると、その瞬間、親御さんの目にはキラリと光るものがあったりと、2時間のプログラムで会場にいる全員が「ありがとうの魔法」にかかったそんな一日でした!

次回開催予定

スクール開催のご案内


主催   :キッズマネースクール福岡 おかねの教科書校


開催日  :2021年8月9日(月・祝)


開催時間 :【午前の部】10:30 ~ 12:30(受付10:10~)


      【午後の部】14:30 ~ 16:30(受付14:10~)


開催場所 :WATANABE631.4階(桜十字福岡病院向かい)


定員   :それぞれ親子15組


お持物  :はさみ、色えんぴつ


参加費  :無料


備考   :開始10分前には受付をお済ませください。

 

☆詳細はコチラ☆

【老後資金】知っておこう!年金法改正 -後編-

前回に引き続き、今回も2022年4月の年金法改正について解説していきます!

 


今回は改正のポイントの解説です!
現役世代のライフプランだけでなく、これから年金をもらう世代にも影響してくる内容ですので、それを踏まえて、今回の年金法改正にどのように対応しくべきか?まで説明しますので、最後までご覧ください!

 

年金法改正のポイント

今回の年金法改正のポイントは、以下の4つです。

 

  1. 厚生年金・健康保険の対象者拡大
  2. 働きながらの年金受給ルールの見直し
  3. 繰り下げ受給が75歳までOKに
  4. iDeCoの要件見直し


ここから順番に解説していきます!

①厚生年金・健康保険の対象者拡大

今回の改正で、これまでは厚生年金や健康保険(以下、「被用者保険」)の対象にならなかった

 

  • パート
  • アルバイト

 

上記の働き方をしている人たちの中でも、被用者保険の対象になる人が出てきます。

※被用者保険・・・誰かに雇われて加入する保険


今回の変更の一覧表は、以下のとおりです。

 

 

勤務期間と企業規模の要件が改正前と比べて緩くなったため、今回の改正で65万人加入者が増えることが見込まれています。
この点は、前回の記事における、年金制度の背景に基づいた改正ですね。

 

106万円の壁

被用者保険の加入に関して、よくある疑問として

「被用者保険に入るために、106万円の壁を越えて稼いだ方がいいのか?」

というものがあると思います。

106万円の壁とは、扶養から外れるラインのことですが、扶養から外れて、ご自身で被用者保険に入るメリットはあるのか?という疑問ですね。

 

扶養から外れて被用者保険に加入するメリットは

  • 厚生年金加入で、障害年金は手厚くなる
  • 本人が健康保険に加入すれば、傷病手当金が受けられるようになる


このあたりでしょうか。


ただ、コスパの面で考えると

 

  • 厚生年金の受給額は増えるが、払った分の元を取るのに18年かかる
  • 健康保険料を含めると、30年近く受給しないと元が取れない


という風になるため、正直、あまりお得じゃないですね(笑)


以上のことから、単純に金銭的な面のみを考えると、106万円以上稼いで、自ら被用者保険に加入するのは、「コスパ」は良くないと言えますが、「保険強化」の面で考えればアリだと言えます。

この辺りは個人の判断によるのかな?といったところです。

 

②働きながらの年金受給ルールの見直し

この点に関しては2点変更があります


ひとつめは、60歳以降も働く会社員・公務員の為のルール変更です。
年金がもらえるのは、基本的に65歳以降なのですが、一部条件を満たした60歳~65歳の人でも
もらえる年金である「特別支給の老齢厚生年金」についての変更です。

 

特別支給の老齢厚生年金|日本年金機構
https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/roureinenkin/jukyu-yoken/20140421-02.html

 

この年金は、働きながらの受給には制限がかかっていましたが、

 

  • 改正:「年金+給料」が月28万円以上の時、減額
  • 改正:「年金+給料」が月47万円以上の時、減額


このように、減額要件が緩和されています。
ただ、特別支給の老齢厚生年金自体は、若い現役世代には当てはまらないので、対象が限定的なルール変更ではあります。


ふたつめは、65歳~70歳の会社員・公務員の方向けの改正。

この年齢の会社員・公務員の方は「厚生年金保険料を払いながら、厚生年金を受け取っている」状態にあり、この期間納めた厚生年金保険料が年金に反映されるのは退職後もしくは70歳以降となっていたのが、改正により66歳~69歳で随時(正確には納めた翌年から)年金に反映されるようになります。

積み増し金額としては微々たるものですが、少しだけうれしい改正ですね。

 

③繰り下げ受給が75歳までOKに

ここ、けっこう大事です。

「いやいや、65歳で受け取りたいんだけど!」
と思う方もいらっしゃるかと思うのですが、実は、年金の受給額は

 

1カ月受給を遅らせる毎に ・・・ 受給額が0.7%ずつ増える
5年(60カ月)遅らせると ・・・ 42%増える


という仕組みなんです!


年金の受給を最大10年遅らせることが可能になったことで、亡くなるまでに受け取れる年金受給額について、例を挙げると

 

  1. 65歳から毎年100万円を受け取る
  2. 70歳から毎年142万円を受け取る
  3. 75歳から毎年184万円を受け取る


となります。選択肢が一つ増えたということですね。


受給を遅らせると、何歳まで生きれば元を取れるのか?という点が気になるかと思いますので、ざっくりとした目安だけご紹介しますと

 

70歳に繰り下げ受給 ・・・ 83歳前後まで生きれば元を取れる
75歳に繰り下げ受給 ・・・ 88歳前後まで生きれば元を取れる


こんな感じです。
現在の女性の平均寿命は87歳、男性は81歳
更に平均寿命は年々伸び続けているので、当面の生活費を稼ぐ力があるうちは働いて、年金受給を遅らせることで、更に安定した老後を送ることができそうですね。

 

④iDeCoの要件見直し

iDeCoもルール改正が2つあります。順番に説明していきます!

 

※参考
iDeCoについて

 

加入可能年齢の拡大

iDeCoの加入可能年齢が、従来だと60歳までだったのが、65歳まで加入可能になります。
老後資産の積み増しが、いっそう楽になりますね!

 

加入要件の緩和

これまで、確定拠出年金に加入している方がiDeCoにも加入したい場合、各企業の労使の合意が必要で、なかなかハードルの高いものでした。
しかし、改正によりこの要件が緩和され、原則誰でもiDeCoに加入できるようになりました。
企業型確定拠出年金とiDeCo、合わせれば老後の資産形成は最強ですね!

 

年金法改正を踏まえて、自身のライフプランに活かそう!

ここまで、年金法の改正内容についてみてきました。


改正の中で、多くの人にとって武器になりそうなのは、の内容ですね。
知っておいて損はない内容だったと思います。


「少子高齢化」というトレンドのなかで、政府は政府で色々と手は打ってきているので、私たち個人も、公的年金のみに頼ることなく、一人ひとりしっかりと人生設計を立てていく事が大事ですね。


年金法の改正とは別に、2021年4月には「高年齢者雇用安定法」という法律も施行されています。

 

※2021年4月施行「高年齢者雇用安定法」の改正内容とは? 努力義務となる雇用確保措置やその準備、罰則の有無を解説 | 人事のプロを支援するHRプロ
https://www.hrpro.co.jp/series_detail.php?t_no=2353

 

定年制は段階的に廃止され、老後でも健康であれば活躍するチャンスがある社会に変わっていくとみられています。
日本社会で「人生100年時代」を豊かに生きるために、お金の勉強は最低限必要な知識になってくるのは間違いないので、これからも一緒に学んでいきましょう!

 


資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

【親子15組ずつ】『キッズマネースクール@福岡/渡辺通』開催のご案内

​​

※満員御礼のため受付終了※

 

​​新型コロナウィルス対策について

アルコール消毒と検温について

入口にてアルコール消毒と検温を行います。当日37.5度以上の発熱や咳などの症状が見受けられる方は参加不可となりますのであらかじめご了承くださいませ。

 

マスク着用について

当日、講師とスタッフはマスク着用を徹底しスクールを開催致します。ご参加のみなさまもマスクご着用の上、ご参加の程よろしくお願い致します。

 

※新型コロナウイルス感染症(COVID-19)の感染拡大防止に伴い、イベントの開催を中止する場合がございます。

​​キッズマネースクールとは?

クレジットカードなど「見えないお金」の世界が

当たり前となってきている中、

子ども達はお金の大切さを理解できているでしょうか?

 

小さい頃から金銭感覚を少しでも身につけると


『自分で生きていく力』となります。

 

お金について楽しく学べる

体験型のキッズマネースクールでは

お金は汚いものではなく

「ありがとう」と交換する素晴らしいものだよ!

と、自然とお子さんに伝えることができます。

 

楽しい中にもしっかりと学ぶ

そして「お金=ありがとう」を学ぶ

 

2時間近いスクールで4歳のお子さんでも

最後まで楽しめるコンテンツになっています^^♪

 

皆さんの大切な週末を子ども達と

「お金」について一緒に学んでみませんか?

キッズマネースクールってこんな感じ!

★スクールの様子を動画でチェック!!★

 

キッズマネースクール公式

​​親子で学ぶイベントのため、おうちの方は

ご夫婦で参加されることをおすすめします!

 

認定講師のご紹介

原 未咲

株式会社アーリークロス 

キッズマネースクール認定講師

白金 未咲(みさき先生)

 

キッズマネースクールへの想い

子どもが習い事を「楽しく長く続けるコツ」ってご存じですか?それは「学ぶ=賢くなるから楽しいんだ!」ということを子どものうちに実感することが大切なんです。

子どもの可能性は無限大です。

子どものうちからお金の勉強ができていればお金に強くなるだけではなく、生きていく上で働いてお金を生み出すことの大変さを学ぶことができ、一生懸命働いている人に対しての感謝の気持ち『ありがとう』の一言を誰に対しても伝えることができる子どもに成長します。

 

また子どもと一緒にお父さんお母さんもお金の勉強ができれば、共に成長を実感することができ、それを子どもはもっと喜んで『もっと知りたい!勉強したい!』という気持ちが芽生えてきます。

 

「家族みんなが楽しく学んで未来へステップアップ」できるような、そんな『新しい家族の時間』を提供していきたいと思っております。

スクール開催のご案内

主催   :キッズマネースクール福岡 おかねの教科書校

開催日  :2021年8月9日(月・祝)

開催時間 :【午前の部】10:30 ~ 12:30(受付10:10~)

      【午後の部】14:30 ~ 16:30(受付14:10~)

開催場所 :WATANABE631.4階(桜十字福岡病院向かい)

定員   :それぞれ親子15組

お持物  :はさみ、色えんぴつ

参加費  :無料

備考   :開始10分前には受付をお済ませください。

 

 

【老後資金】知っておこう!年金法改正 -前編-

来年2022年4月から「新しい年金法」がスタートします。


「年金法の改正により、老後のライフプランに大きな影響が出る」
このことを知らない人も多いのではないでしょうか?
今回、かなりの大改正が行われています。

 

今回から前後編に分けて、年金法の改正について説明します!
前編では、なぜ今、年金法の改正なのか?
年金法の改正の背景を説明します!

 

改正までの背景と今回の年金法の改正の内容をしっかり理解し、確定拠出年金、またはiDeCoなどをうまく活用し、盤石な老後生活に備えましょう!

年金法改正の背景

今回の年金法改正の背景は、ズバリ「このままじゃ年金制度が持たないから!」です。

日本の人口ピラミッド

※厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/content/000523236.pdf

 

まずは日本の人口ピラミッドをご覧ください。
ピラミッドの構造が「◣」の形から、「◤」の形に変化していく、正に絶望的な状況です・・・。


1990年時点では、65歳以降の高齢者1人を、20~64歳の現役世代5.1人で支えていたものが、

 

  • 2030年 → 高齢者1人を1.7人で支える
  • 2060年 → 高齢者1人を1.2人で支える

 

というふうになる、と予測されています。

人口からもわかるように支える土台がどんどん少なくなっている事実がおわかりいただけると思います。

マクロ経済スライド

このような年金制度の壊滅的な状況を打破すべく、政府は平成16年「マクロ経済スライド」という制度を導入しました。
カッコいい響きの言葉ですが、要するに年金カットの制度です(笑)

 

「マクロ経済スライド」の制度により現行の年金制度は

  • 財源(社会保険料・積立金・税金など)
  • 給付額

この2つがうまく均衡するように設計されています。


具体的には、財源は固定し、年金の給付額の方を財源に応じて調整するしくみになった、ということです。

 

 

※「マクロ経済スライド」詳しくはコチラ!
財政検証と財政再計算~持続可能性を確保する仕組み | いっしょに検証! 公的年金 | 厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/nenkinkenshou/finance/finance03.html#p02a


このため、財源の減少による給付額の減少はあっても、制度自体が破綻する可能性は非常に低くなりました。


しかし、このままでは年金給付額がどんどん減っていくことは、先ほどの人口ピラミッドから明白なため、それに対応すべく行われたのが、今回の改正です。


改正にあたり国が目指したのは「社会保険料を納める人を増やす」事でした。そのために

 

  • 女性にも働いてもらう
  • 高齢者にも働き続けてもらう(保険料納付と、年金受給を遅らせることができる)
  • 公的年金とは別に、個人で蓄財してもらう

 


このような考えで改正されたのが、今回の年金制度、というわけです!

 


長くなってしまったので次回、年金法の改正ポイントについて説明していきます!


次回の記事では年金法改正の4つのポイントのご紹介と、それぞれの改正内容を解説していきます!

今回の改正は、現役世代~60代の方まで広く影響してくる内容です。
現役世代の方、これから年金受給される方それぞれにとって、知っておけばご自身のライフプランを立てる上での武器になるものも含まれています。


次回、是非ご覧ください!

 

 

資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

 

 

【書籍発売のご案内】マンガで分かる!資産運用ガイド 我が家のお金の物語 Kindle版

 

2020年4月~8月にかけてアーリークロスでお金の授業を受講したイラストレーターの「黒田しじみさん」

彼女がInstagramで連続投稿し話題となった、お金について学び、そして成長していく漫画を、一冊の書籍にまとめました。

 

Kindle Unlimited会員であれば無料で読む事ができますので、お金についてこれから学んでみたいという方は是非ご覧になってください!

 

kindleで見る

 

----------------




【まえがき】

初めまして黒田しじみです。

 

この漫画を手に取ってくださりありがとうございます。

今回漫画を描くために(株)アーりクロスの西田さんに授業をしてもらいお金について一から学んだのですが、学んでみて一番変わったことは、

「夫とお金のことを話すとき、楽しい雰囲気で話せるようになったこと。」

これは我が家にとって革命でした。

 

以前はお金の話題になると、どんよりしてどこか押し付けあう雰囲気だったのに、イキイキと未来を楽しく二人で語り合えるようになったのです。

本漫画は黒田家のリアルです。たくさんある家庭のほんのほんの一例ですが、誰かのお役に立てましたら幸いです。

                            

黒田 しじみ
----------------

 

【目次】

1
お金のキホン
 01 なんかお金が貯まらない
 02 うちのお金ってどうなってる?
 03 お金のこと、知ってる?
 04 お金の勉強スタート!
 05 インフレ?デフレ?
 06 歴史から学ぶ資産運用
 07 学ぶほど考え事が増えていく
 08 いくらお金を貯めればいいの?
 09 老後必要資金って具体的にいくら?
 10 将来もらえるお金・・・?
 11 お金が足りない!
 12 お金に働いてもらおう!
 13 お金に働いてもらうには?
 14 投資の大原則!
2
株について

3
債券について

4
投資信託について

5
不動産投資について

6
まとめ
----------------

 

kindleで見る

DC導入企業インタビュー ジオ・ナビオ坂本社長

 

 

導入企業インタビュー

ジオ・ナビオ株式会社様

2002年の創業から約20年間に渡り、福岡を中心に建物を活かす外構づくりを提供。

設計から施工までをワンストップで行い、キャリア50年以上のベテラン職人を含むチームは圧倒的な技術で高い顧客満足度を獲得している。

 

Interviewee
代表取締役社長 坂本哲士(サカモトサトシ)様

圧倒的な技術力を武器に、20年という長い期間に渡り事業を行ってきたジオ・ナビオ様

今回は代表取締役の坂本社長に確定拠出年金の導入前の背景や課題、効果などを伺いました。

 

 

導入の背景

ーそもそも企業型DCの導入のきっかけは何でしたか?ー

 

社員に対する退職金の増額を検討しており、ちょうどそのタイミングでDCの案内をもらったのがきっかけです。

直近で10年務めた社員が退職し、現在の退職金制度では数十万円しか渡す事が出来なかったという過去があり、もっと社員が長く安心して働けるように色々な制度を比較検討した結果、今回の制度導入にいたりました。

 

ー社長ご自身、制度内容はすぐに理解できましたか?ー

 

私自身、個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入していたので、制度理解はすぐにできました。

 

ただ、社員それぞれが制度を理解し、自ら掛金を選択するというのはまだ難しいのでは?

と考え、一部を会社が負担し(事業主掛金を設定し)、残りの枠の範囲ないで社員それぞれが掛金を選択するという形をとりました。

 

導入のハードルはあったか?

 

ー導入する際に、何かハードルとなった事はありますか?ー

 

会社からの負担もありましたし、上乗せしたくない人はしなくてもいいという制度なので、特に導入時のハードルはありませんでした。

 

制度説明や投資教育をやってみて

ー制度説明や投資教育を経て、社員の方の反応はいかがでしたか?ー

 

すぐ理解できた人もいたし、理解できなかった人もいたと思う。

ただ、しっかり考えるとメリットが大きいという事がわかり、制度開始時には不安の声はありませんでした。

 

まだ子どもが小さい社員も多いので、今からの資産形成としてはいいですよね。

 

ー社長ご自身、制度メリットはどのように考えていますか?

 

よくお金についてわかっていない中で、変な投資とかに手を出したら大失敗するし、毎月コツコツ給与から天引きされる点や、60歳まで出せないのも逆にいいのかなと思います。

 

今後アーリークロスに望むこと

ー今後のサポートで、アーリークロスに何か望む事はありますか?ー

 

上昇するファンドを教えて欲しいです(笑)

さすがにそれは冗談ですが、既存の社員だけではなく、新しく入ってくる社員のフォローをお願いしたいです。

 

ーもちろん、制度開始後もしっかりフォローさせていただきますー

 

現在制度導入を検討されている企業さんに、何か一言。

ー現在制度導入を検討されている企業さんに、何かおすすめできる一言をいただけますか?ー

社員の将来を考えているのであれば、一度制度を検討した方がいいと思います。

金融(お金の流れ)についても学べるので、中小企業にはおすすめできます。

 

社員ってやっぱり会社が育成し、長期で働いてもらわないと結果的に効率が悪くなるので、長く働いてもらいたいのであればなおさらですね。

 

ー長く働いてもらう環境づくりのために、今後もしっかりサポートさせていただきますー

 

ジオ・ナビオさんのご紹介

 

(ジオ・ナビオ様施工事例)

 

今回導入いただいたジオ・ナビオの坂本社長は、本当に社員のみなさんが働きやすい環境を作ることに注力されており、既存にある福利厚生だけでもかなり充実しています。

その一例として、自社で手掛けた旅館に社員だけではなく、社員の家族まで全員招待するといったワクワクするような福利厚生も盛りだくさん。

 

もちろん社員の満足度が高くなれば、その分提供するサービスに反映され、キャリア50年以上のベテラン職人を含む技術力の高いチームがワンストップで提供する外構づくりは、なかなか他社ではマネする事ができない内容です。

 

福岡で戸建てを検討されている方は、そんなジオ・ナビオさんに「建物を活かす外構づくり」を一度相談してみてはいかがでしょうか?

 

ジオ・ナビオ株式会社公式HP:https://www.geo-navio.com/company.html

本社所在地:福岡県

従業員数:11名~30名

 

【動画のご紹介】ふるさと納税はお得な制度?【リベ大】

今回は、YouTubeで見たおススメの動画をご紹介いたします!


リベラルアーツ大学(リベ大)の、ふるさと納税について説明されている動画です。
https://www.youtube.com/watch?v=FwIq9n00B3A


動画内容を基に、ふるさと納税について考えていきたいと思います!

 

ふるさと納税とは?

ふるさと納税をざっくり説明すると、好きな自治体に寄付ができる仕組みのことを指します。

寄付した分だけ税金(所得税、住民税)の還付・控除が受けられ、お礼品として自治体から特産品や宿泊券などをもらえる、とてもお得な制度です。


控除上限額の範囲内で寄付すると、2,000円を超える部分について税金が控除されるしくみです。

 

※例
10万円寄付した → 税金が98,000円安くなる
1万円寄付した   → 税金が8,000円安くなる

 

その他の特徴
住んでいない場所でも寄付できる

例えば、福岡に住んでるが、鹿児島県の〇〇市に寄付する・・・といったことも可能です。

 

複数の自治体に寄付できる

大阪の〇〇市に2万円、熊本県の〇〇市に3万円・・・というような寄付のしかたもできます。

 

ふるさと納税の注意点

以上のように、かなりお得な制度ですが、3つほど注意点がありますので説明します!

 

寄付する金額に気をつけないと損をする!

税金が控除される制度ですが、年収や家族構成によって控除の上限が存在します。

 

※ご自身の控除上限額を知りたい方はコチラをチェック!
控除上限額シミュレーション | ふるさと納税 [ふるさとチョイス]
https://www.furusato-tax.jp/about/simulation?top_simulation


上限額を超えた金額の寄付に関しては、控除の対象となりませんので、ご自身の収入や家族構成によって、どの程度寄付して大丈夫かを確認したうえで寄付をする必要があります。

 

節税になるわけではない

ふるさと納税の控除額は、本来支払うべき税金から控除される仕組みの為、節税になるわけではありません。
あくまで「本来支払う税金の支払先を変えることで返礼品がもらえる制度」だというイメージです。

 

所得が低いとやる意味無し

所得が低くて、元々払う税金が限りなく低い人にとっては、控除する税金が無いため、やる意味がないということは覚えておきましょう。


※動画内でそのほかの注意事項についても言及されていますので、詳しくは動画をご確認ください。

 

ふるさと納税を行う方法

では、どのような手段でふるさと納税を行えばいいのでしょうか?


ものすごく簡潔にいうと「寄付して確定申告するだけ!」です。


・・・ちょっと簡潔すぎるので、ふるさと納税の3ステップと、それぞれ参考になりそうなサイトのリンクをつけておきます(笑)
ご活用ください!

 

ふるさと納税の手順
①寄付金額を決める ・・・ シミュレーションで計算しましょう!
控除上限額シミュレーション | ふるさと納税 [ふるさとチョイス]
https://www.furusato-tax.jp/about/simulation?top_simulation

 

②好きな自治体に寄付をする ・・・ 代表的なふるさと納税サイト

 

③税金控除の手続きをする
上記ふるさと納税サイトに詳しく説明がありますので、ご確認を!
ふるさと納税確定申告入門ガイド | ふるさと納税サイト「さとふる」
https://www.satofull.jp/static/kakutei_shinkoku.php


ちなみに、2020年の人気返礼品TOP3はこんな感じです!

 

  1. オホーツク産ホタテ(北海道紋別市)
  2. うなぎ蒲焼(宮崎県都農町)
  3. いくら醤油漬け(北海道白糠町)


※参考:【楽天市場】ふるさと納税|2020年 人気のお礼の品年間ランキング
https://event.rakuten.co.jp/furusato/special/ranking/

 

まとめ

いかがでしたか?


ふるさと納税は、所得のあるほとんどの人がやった方がお得なのですが、その割に使っている人が1割もいない制度です。
寄付金の上限額に注意する必要がありますが、損はない制度ですので、手順を理解して、ぜひ返戻品をゲットしちゃってください!(笑)


資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

【経済ニュースが分かる!】外貨と貿易の関係性を理解しよう!

日々、新聞の記事に「貿易収支」なんて言葉がよく登場しますが、それらは外貨にどのような影響を及ぼしているのか、理解できていますか?
今回は経済ニュースでよく取り上げられるこれらのワードを基に、外貨と貿易、経済の関係性を整理していきます!
 

外貨と貿易

「円高」と「円安」

まずは、「円高」「円安」という状況について、同じ商品を違う国で買う例として、iPhoneの販売価格で考えてみましょう。


 
iPhoneは基本的に販売開始時の為替相場を基に、各国での販売価格が決められています。
新型のiPhone12は現在

 

  • 日本   = 85,800円
  • アメリカ = 799ドル


で販売されています。(2021年5月時点)
 

例えば為替相場:1ドル=110円の場合に、アメリカでiPhone12を買おうとすると、

 

  • 799ドル × 110円 = 87,890円

 

この場合は、日本国内価格よりも多くの円を支払う必要があり、相対的にドルに対して円の価値が低いため、「円安」であると言えます。
この場合は、大人しく日本で購入した方がいいですね・・・。
 

しかし、仮にそこから為替相場:1ドル=100円に変動したとすると、iPhone12の価格は

 

  • 799ドル × 100円 = 79,900円

 

ということになります。
この場合は、アメリカ旅行に行ったときにでもiPhoneを購入したら得ができますね・・・。
1ドル=110円の時に比べて、この場合は円の価値が相対的に上がっているため、「円高」であると言えます。


このように為替相場は「ある時点における同一の商品・サービスは、ひとつの価格になる」
という、「一物一価の法則」を前提に、自国と他国の通貨の購買力の比率から決定されています。

貿易と為替

では、そのことを踏まえて、貿易との関係性を見ていきましょう。
 
まず、ニュースでよく見る「貿易収支」は以下のような式で求められます。

 

貿易収支 = 輸出額 – 輸入額
※「プラス」であれば黒字、「マイナス」であれば赤字

 

つまり、輸出額が多ければ「貿易黒字」、輸入額が多ければ「貿易赤字」となります。

 「円高」と「円安」に向かうプロセス

では、私たちはニュースを見たときに、どういう考えを持てばいいのでしょうか?
「円高」「円安」それぞれのケースで見ていきましょう。
 

 

円高

先ほど説明した「貿易黒字」ですが、これは輸出額の方が多い状態です。
 
例えば、トヨタがアメリカで車を売る際に、代金はドルでもらう事になり、ドルが貯まっていきます。
トヨタは日本企業ですので、ドルを円に換える(ドルを売って円を買う)必要があります。
このように貿易黒字が拡大していくと、ドル売り→円買いの動きになるため
 
貿易黒字 → 円高傾向


になっていきます。 

 

 

円安

次に、円安についてみていきましょう。
先ほどの逆で、貿易赤字が拡大すれば円安が進むというのは、なんとなく理解いただけると思いますが、まずは以下の記事をご覧ください。
 

※トヨタ、米投資130億ドルへ 新NAFTA見据え増額: 日本経済新聞
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO42489350V10C19A3MM8000/


 これだけ見ると「トヨタは調子よさそうだな」で終わりそうな記事なのですが、この場合は円高か?円安か?どちらの方向に影響を及ぼすのか?考えていきましょう。
 
トヨタに限らず、日本企業が先ほどの記事のように、アメリカに工場を建てる場合に、その投資費用はもちろんドルで支払うことになります。
元々は円を持っている日本企業が、円をドルに換える(円売り、ドル買い)ことになります。
つまり
 
日本企業が海外に進出していく動き → 円安傾向
 
になっていくのだな、という風に捉えることができるのです。

 

まとめ

いかがでしたか?
 
ニュースで取り上げられている内容をしっかりと理解することで、ご自身の資産の置き場所をどうしていけばいいのかな?という発想まで展開していけると、もっと効率的にお金を守ることができますので、これからも一緒に学びを深めていきましょう!
 
資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

【外貨】外貨とは?種類と外貨資産の投資判断も解説!

今回は、外貨について学んでいきたいと思います!


あまり馴染み深いとはいいがたい「世界のお金のしくみ」についての解説から
外貨資産の投資判断をどう考えればいいのか?まで説明していきます!

 

海外株式や債券などは、今回解説する外貨と密接なかかわりを持っていますので、
必ず押さえておきましょう!

外貨の値動きのしくみと種類

イールドハンティング

通貨と金利は密接な関わりがあるのですが、高い金利を狙ってお金が動いていくことを


「イールドハンティング」


といいます。


金利がより高い国の通貨のほうがより魅力的な為、お金は金利の低い国から高い国へ流れていく性質があります。


基軸通貨である米ドルを例にすると以下のようになります。

 

米ドルの・・・

 

金利が上がる  →  米ドルが買われる
金利が下がる  →  高金利通貨が買われる

 

このように通貨は、金利が高い方により多くのお金が集まるしくみを持っていることを抑えておいてください!

外貨の種類

外貨の種類については、大きく分けて2つに分類できます

 

  • 先進国通貨 … 米ドル、ユーロ、日本円、英ポンド、豪ドルなど
  • 新興国通貨 … アジア、中南米、東欧、ロシア、中近東、アフリカなど


先進国の通貨は、経済基盤が安定した国の通貨であるため、金利は低い傾向にあります。
新興国通貨は、いわゆる発展途上国の通貨になり、お金を集めたい国が多いことから、金利は高い国が多いです。


これだけ聞くと、

「新興国の通貨を買えば、金利も高いし得じゃん!」

と思うかもしれませんが、ここで注意が必要です。


新興国には20%を超える高金利もあり、魅力的に写りますが、
金利の変動も激しいため、投資対象としてのリスクはかなり高いと言えます。


また、気をつけたいのが「インフレ率」です。
「インフレ」は、物価が上昇し、お金の価値が下がることを指しますが、金利の変動はインフレ率の変動にも繋がります。
仮にインフレ率が18%上昇したとすれば、たとえ金利が20%だとしても、差し引きで2%しか利益が出ない・・・となると、高い変動リスクを考えると、投資先としては適切ではないと言えます。


投資先として適切か?を判断するためには、その国の

 

  • インフレ率
  • 対外債務残高(どれくらいお金を持っているか?)
  • 財政収支(黒字?赤字?)


といった素性から調べる必要性があるため、個人の資産運用で、新興国通貨はあまり関わりが無いかな・・・と個人的には思います(笑)

外貨投資の考え方

米ドル建て債券の投資判断

では、実際に外貨投資について考えてみましょう。一般的には米ドル建ての債券が検討対象になりますので、今回は

 

金利3% 満期5年の米ドル建て債券
※投資金額1万ドル 購入時為替1ドル@100円 → 合計100万円


の場合で考えてみましょう。


この場合

利子収入 → (1万ドル × 3%) × 5年間  =  1500ドル


ですので、
総収入  → 1500ドル + 1万ドル  =  1万1500ドル


となります。

為替変動リスクを踏まえる

外貨建ての債券の場合、ここから為替変動リスクを加味して、損益分岐点を考える必要があります。


投資額の100万円を、総収入の1万1500ドルで割ってみると・・・

 

100万円  ÷  1万1500ドル  =  86.95円/ドル

 


となり、5年経って円高が86.95円まで進行するかどうかが、損益の分岐点になり、これを踏まえて投資するかどうかの判断をする必要がある。ということです。

まとめ

いかがでしたか?
少し複雑な話ではありますが、通貨と金利は密接な関係を持っており、
金利と物価の関係から、経済や、株式などほかの金融商品への影響が大きいので、その辺りのお話も今後解説していきます!


資産運用について、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

Contact
ご質問、ご意見等ございましたらお気軽にお問い合わせください。