【※満員御礼※】『キッズマネースクール@福岡/天神』開催のご案内

​​

 

 

​​新型コロナウィルス対策について

アルコール消毒と検温について

入口にてアルコール消毒と検温を行います。当日37.5度以上の発熱や咳などの症状が見受けられる方は参加不可となりますのであらかじめご了承くださいませ。

 

マスク着用について

当日、講師とスタッフはマスク着用を徹底しスクールを開催致します。ご参加のみなさまもマスクご着用の上、ご参加の程よろしくお願い致します。

 

※新型コロナウイルス感染症(COVID-19)の感染拡大防止に伴い、イベントの開催を中止する場合がございます。

​​キッズマネースクールとは?

クレジットカードなど「見えないお金」の世界が

当たり前となってきている中、

子ども達はお金の大切さを理解できているでしょうか?

 

小さい頃から金銭感覚を少しでも身につけると


『自分で生きていく力』となります。

 

お金について楽しく学べる

体験型のキッズマネースクールでは

お金は汚いものではなく

「ありがとう」と交換する素晴らしいものだよ!

と、自然とお子さんに伝えることができます。

 

楽しい中にもしっかりと学ぶ

そして「お金=ありがとう」を学ぶ

 

2時間近いスクールで4歳のお子さんでも

最後まで楽しめるコンテンツになっています^^♪

 

皆さんの大切な週末を子ども達と

「お金」について一緒に学んでみませんか?

キッズマネースクールってこんな感じ!

★スクールの様子を動画でチェック!!★

 

キッズマネースクール公式

​​親子で学ぶイベントのため、おうちの方は

ご夫婦で参加されることをおすすめします!

 

 

認定講師のご紹介

原 未咲

株式会社アーリークロス 

キッズマネースクール認定講師

白金 未咲(みさき先生)

 

キッズマネースクールへの想い

子どもが習い事を「楽しく長く続けるコツ」ってご存じですか?それは「学ぶ=賢くなるから楽しいんだ!」ということを子どものうちに実感することが大切なんです。

子どもの可能性は無限大です。

子どものうちからお金の勉強ができていればお金に強くなるだけではなく、生きていく上で働いてお金を生み出すことの大変さを学ぶことができ、一生懸命働いている人に対しての感謝の気持ち『ありがとう』の一言を誰に対しても伝えることができる子どもに成長します。

 

また子どもと一緒にお父さんお母さんもお金の勉強ができれば、共に成長を実感することができ、それを子どもはもっと喜んで『もっと知りたい!勉強したい!』という気持ちが芽生えてきます。

 

「家族みんなが楽しく学んで未来へステップアップ」できるような、そんな『新しい家族の時間』を提供していきたいと思っております。

スクール開催のご案内

主催   :キッズマネースクール福岡 おかねの教科書校

開催日  :2021年7月11日(日)

開催時間 :14:00 ~ 16:00

開催場所 :アクロス福岡(東館12階)

定員   :親子10組

お持物  :はさみ、色えんぴつ

参加費  :無料

備考   :開始15分前には受付をお済ませください。

 

保険について② -貯蓄型保険ってどうなの?-

前回は「保険」の一つとして、医療保険について説明しました。

 

前提として、保険とは、そもそも保障を買うためのものです。
従って、保障が既に足りているのであれば、保険も必要ありません。
「未来の資産形成」「保障」分けて考えるべきなのです。

 

※こちらも併せてご覧ください!

 

それを踏まえたうえで、今回は生命保険の中でも、終身保険、養老保険、学資保険などのいわゆる「貯蓄型保険」というものについて考えていきましょう。

 

生命保険の掛金の種類

生命保険は、掛金(払う保険料)の種類で2つに分けることができます。

 

  • 掛け捨て型
  • 貯蓄型

 

それぞれ、その内容を見てみましょう。

 

掛け捨て型

掛金が戻ってこないタイプの保険です。
万が一の保険機能のみがついているため、掛金は低く抑えることができ、期間にも縛られないため、ご自身のライフスタイルに対する備え(お子様がいる家庭で、万が一、ご自身が事故、急病などで死んでしまった時に備えるなど)としての役割、つまり

 

「必要な時に必要な保障をつける」

 

という、保険本来の使い方をするのであれば、掛け捨て型の保険を選ぶのがベストといえます。

 

貯蓄型

掛金が返戻金で戻ってくるタイプの保険です。
病気や怪我などのトラブルが発生しなくても

 

  • 契約が満期を迎える → 満期保険金がもらえる
  • 途中で解約した場合 → 解約返戻金がもらえる

 

となっていて、投資の側面もある保険といえます。

 

貯蓄型の保険は、満期時の元本保証はされていますが、保険会社が集めた掛金を元手に投資して得たリターン「一部」を返戻金として分配する仕組みの為、資産形成が目的であれば、つみたてNISAiDeCoなどを活用しながら、自分で資産運用をした方が、結果的にもらえる金額が大幅に多くなる可能性が高いです。

 

検証:貯蓄型保険は得なのか?

では、毎月1万円を30年間「貯蓄型保険」に掛けた場合と「掛け捨て型保険と投資信託を併用」して掛けた場合に、どの程度の違いが出るのか?検証しましょう。

 

貯蓄型保険の場合

まず、30年満期の貯蓄型保険に30年間掛けた場合、以下のようになります。

 

  • 払込保険料総額 : 360万円
  • 返戻金     : 396万円

※30年満期時返戻率:110%として計算

 

30年間でリターンは36万円となっています。

掛け捨て型保険+投資信託の場合

次に、30年間、千円の掛け捨て型保険を掛けて、残りの9千円を積立投資した場合です。

 

毎月積立額: 9,000円
積立期間 : 30年
リターン : 3%で計算


→ 最終積立金額  : 524万円(うち元本324万円)


※計算元:積立かんたんシミュレーション|楽天証券
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/


元本保証が無く、貯蓄型保険よりリスクはあるものの、
GPIFと同じように年率3%で運用した場合でも、30年で200万円の運用益が出ています。

まとめ

以上のように、あくまで保険は保険、投資は投資で分けて考えた方が、期待できるリターンが高いことが分かります。

また、こうした貯蓄型の保険は、早期解約してしまうと、多くの場合で支払った金額よりも少ない金額しか戻ってきません。

 

特に、「貯金よりはマシだから」といったうたい文句で学資保険に入っている人は注意が必要です!!

ライフスタイルに応じて、保険は必要なものですが、将来に向けてお金を増やしたい場合は、こうした保険ではなく、つみたてNISAiDeCoなどの活用をおススメします!


いかがでしたか?


おかねのことについて、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

保険について① -医療保険について考える-

保険の種類について

以前、「保障について考える」という記事で
毎月払っている保障の内容を、未来のお金と併せて見直しましょう!
といったことを書きましたが、一般的に、多くの方が加入するであろう保険といえば、すごくざっくり分類すると

 

  • 医療保険   (がん保険もここに含まれます)
  • 生命保険   (学資保険もここに含まれます)
  • 損害保険   (車・バイク保険や火災・地震保険など)

 

の3つに分けられます。


今回は、その中のひとつ「医療保険」について考えていきたいと思います。

日本人は、全員世界最強の公的医療保険に加入している

医療保険の定義

まず、医療保険とはどのようなものを指すのでしょうか?。

 

医療保険(いりょうほけん、Health Insurance)とは、医療機関の受診により発生した入院費や手術費といった医療費について、その一部又は全部を保険者が給付する仕組みの保険である。
医療保険 – Wikipedia(2021年4月24日閲覧)

 

上記のように、病気になった時のかかる医療費に備える保険が医療保険である・・・という事です。

わが国の公的医療保険の保障内容

日本は国民皆保険で、国民健康保険or社会保険のいずれかに、ほとんどの人が加入しています。

わが国の公的医療保険は世界最強の医療保険だ!

とよく言われていますが、そういわれる理由について説明します。

医療費が3割の負担で済むようになっていることは、だいたいの方がご存じだとは思いますが、大きい病気やけがの場合、何十万、何百万と医療費がかかってしまうのではないか?とお考えの方もいるかもしれませんが、実はこれにも上限があるのです。

高額療養費制度

わが国の公的医療保険には高額療養費という制度があり、1カ月あたりの医療費の自己負担額に上限が設定されています。
つまり、入院などの必要がある病気やけがにかかった場合でも、1か月あたりで支払う医療費は上限以上の金額にはならない、という事です。

 

・医療費の自己負担上限額

 

 

※出典:厚生労働省

https://www.mhlw.go.jp/content/000333279.pdf

 

例えば、年収400万円の方の場合、医療費はざっくり月額10万円程度見ておけばOKという事です。

 

要するに、どんな病気に医療費がいくらかかるということを細かく見ていかなくても、高額療養費制度によって、原則いくらまで負担することになるか?がわかるようになっています。

 

平成29年の厚生労働省の患者調査によると、病気による平均入院日数は29.3日で、条件を35~64歳に絞ると21.9日となっています。
※出典:厚生労働省
https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/17/dl/03.pdf


これを踏まえると、医療費として必要な金額は2カ月に跨いだとしても、20万円程度と考えておけばいいわけです。

傷病手当金(会社員)

更に、会社員のかたの場合は、病気やけがの為、仕事ができなくなった場合に、休んだ日から4日目~1年6カ月までの期間、給料の3分の2を目安に傷病手当金が支給されます。
急に働けなくなった場合にも、最初から保障がついている・・・(驚くべき手厚さですね)


以上のように、日本の公的医療保険には、病気やけがの医療費だけでなく、働けなくなった場合の保障までしてくれる制度になっていて、そんな医療保険にほとんどの日本人が加入してるんですね・・・(これは最強)

これ以上の保障が必要かどうかで、医療保険を考えよう!

さて、これまでの話を踏まえて、実際にどれくらいの人が民間の医療保険に加入しているのか?統計データをみてみましょう。

 


※出典:生命保険文化センター 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」
https://www.jili.or.jp/research/report/pdf/h30zenkoku/2018honshi_all.pdf

 

世帯主なら8割以上が民間の医療保険に加入しているという状況なのですが、
おおむね

 

「みんな加入しているから」
「親の勧めで」

 

なんていう理由で、加入していませんか?


「保障について考える」の記事でも言いましたが、保険とは、そもそも保障を買うためのものです。
従って、保障が既に足りているのであれば、保険も必要ありません。


今回は公的医療保険の手厚さを見てきましたが、民間の医療保険に加入するかどうかについては、
「これ以上保障が必要か?」
を尺度にすると良いかもしれません。


ご自身のライフスタイルと照らし合わせて、医療保険にかけているお金の見直しを、この機会に考えてみてはいかがでしょうか?


いかがでしたか?


おかねのことについて、もっと詳しく知りたい!
そんな方は、アーリークロスにご相談ください!

【イベントレポート】熊本・大分開催 バックオフィスのDX化 × 現行制度最強の福利厚生 ~大阪中小企業投資育成株式会社様主催 ビジネスフォーラム~

去る2021年5月24日、25日に開催された
企業経営者・経営幹部向けセミナー・ビジネスフォーラム(主催:大阪中小企業投資育成株式会社 様)
にて、弊社が講師として参加させていただきました。

24日はTKP熊本カンファレンスセンター(熊本市中央区)、25日はJ:COMホルトホール大分(大分県大分市)にて開催。

前回、佐賀にてお話させていただいた内容と同じく、セミナーテーマは「生産性の向上」です。
少子化やコロナ禍であっても、企業は成長し続けなければいけません。成長させるために「バックオフィスのDX化」「企業型DCの導入」というこの2つについて掘り下げて説明させていただきました。

講演内容

【第1部】バックオフィスのDX化 -生産性が2倍となった導入事例-

【講師】
税理士法人アーリークロス CBO/CPO
株式会社アーリークロス 代表取締役
花城 正也(ハナシロ マサヤ)


バックオフィスのDX化はインパクトが大きいものの、一筋縄ではいかない事例がほとんどです。
コロナ禍で企業のDX化推進が急激に加速する一方、


「自社に適したDX化の進め方に悩んでいる」
「何から手を付ければいいかわからない」


という方に向けて、DX化でできる事を整理し、
アーリークロスの拠点である福岡の事例を中心に、


DX化をもっともインパクトが高い場所から始めるためにはどうすべきか?


具体例を交えて講演させていただきました。

参加者の声
  • 今日の内容が詳しく知りたくて来場した。求めていた内容が聞けて良かった
  • DX化の具体的事例が知ることができた
  • 業務で自動化できることに対する理解が深まった
  • 少子高齢化の社会で、必須だと感じた。
  • 最近聞く機会が増えたDX化の、経理分野での事例が知れてよかった。
  • 業務の自動化ノウハウに興味を持った。
【第2部】現行制度最強の福利厚生 -企業ブランディングとしての使い方-

【講師】
株式会社アーリークロス ファイナンス事業部
マネージャー/DCコンサルタント
西田 勝哉(ニシダ カツヤ)


「金融」「税務」「労務」。
この3つの知識が必要となる確定拠出年金。


福利厚生を検索して、確定拠出年金を知った人も少なくないと思います。
しかし、その制度の複雑さ故に導入を見送った方も多いのではないかと思います。


また、中小企業だけでなく大企業でも、
制度開始はしたもののうまく活用できていないという事例が多くみられます。


今回は、そんな確定拠出年金の制度、導入メリットだけでなく、
どのように活用するかの具体例および、導入で失敗しないポイントについてご紹介させていただきました。

参加者の声
  • 節税面でのメリットを感じた
  • 従業員のマネーリテラシー向上にとても有効だと感じた
  • 話のしかたが上手いと感じた。退屈せずに聞くことができた
  • 企業のブランディングとして魅力を感じた。
  • 資産運用の個人的な相談に興味を持った。
  • 確定拠出年金の導入は、社内で話してみたいと思う。

株式会社アーリークロスについて

株式会社アーリークロスは、「みらいのおかねをデザインする」 というグランドデザインを土台とし、一人一人が将来、より豊かな生活を送れるよう、目的に合わせた資産運用のご相談や、継続的なコンサルティングサポート通して、地域の皆様が、よりやりたいことができる社会づくりを目指します。

アーリークロスでは

  • 資産運用に関するセミナーの開催
  • 法人の皆様へのユニクロ式「退職金・企業年金制度」のご相談から導入サポート、
  • 将来の資産形成に関する個別相談
  • おかねに関する情報の発信

などの活動を行っています。


お問い合わせは、アーリークロスHPからも承っております。
まずは、ご相談ください!

【イベントレポート】佐賀開催 バックオフィスのDX化 × 現行制度最強の福利厚生 ~大阪中小企業投資育成株式会社様主催 ビジネスフォーラム~

去る2021年4月23日、佐賀県佐賀市にて開催された
企業経営者・経営幹部向けセミナー・ビジネスフォーラム(主催:大阪中小企業投資育成株式会社 様)
にて、弊社が講師として参加させていただきました。

 

今回のセミナーテーマは「生産性の向上」です。
少子化やコロナ禍であっても、企業は成長し続けなければいけません。成長させるために「バックオフィスのDX化」「企業型DCの導入」というこの2つについて掘り下げて説明させていただきました。

 

 

講演内容

【第1部】バックオフィスのDX化 -生産性が2倍となった導入事例-

【講師】
税理士法人アーリークロス CBO/CPO
株式会社アーリークロス 代表取締役
花城 正也(ハナシロ マサヤ)


バックオフィスのDX化はインパクトが大きいものの、一筋縄ではいかない事例がほとんどです。
コロナ禍で企業のDX化推進が急激に加速する一方、


「自社に適したDX化の進め方に悩んでいる」
「何から手を付ければいいかわからない」


という方に向けて、DX化でできる事を整理し、
アーリークロスの拠点である福岡の事例を中心に、


DX化をもっともインパクトが高い場所から始めるためにはどうすべきか?


具体例を交えて講演させていただきました。

参加者の声
  • 業務のDX化によるメリットが分かりやすく説明されていた。
  • 自社に照らし合わせて、どんな業務を効率化すべきか?イメージがつかめた。
  • 労働人口減に対応していく姿勢が、企業として大切だと感じた。

 

【第2部】現行制度最強の福利厚生 -企業ブランディングとしての使い方-

【講師】
株式会社アーリークロス ファイナンス事業部
マネージャー/DCコンサルタント
西田 勝哉(ニシダ カツヤ)


「金融」「税務」「労務」。
この3つの知識が必要となる確定拠出年金。


福利厚生を検索して、確定拠出年金を知った人も少なくないと思います。
しかし、その制度の複雑さ故に導入を見送った方も多いのではないかと思います。


また、中小企業だけでなく大企業でも、
制度開始はしたもののうまく活用できていないという事例が多くみられます。


今回は、そんな確定拠出年金の制度、導入メリットだけでなく、
どのように活用するかの具体例および、導入で失敗しないポイントについてご紹介させていただきました。

参加者の声
  • 関心の高い内容だったので、わかりやすく説明してくれてありがたかった。
  • 社員への投資教育というところに福利厚生としての魅力を感じた
  • ユーモアを交えてお話しいただき、興味深く聞かせていただいた。

 

株式会社アーリークロスについて

株式会社アーリークロスは、「みらいのおかねをデザインする」 というグランドデザインを土台とし、一人一人が将来、より豊かな生活を送れるよう、目的に合わせた資産運用のご相談や、継続的なコンサルティングサポート通して、地域の皆様が、よりやりたいことができる社会づくりを目指します。

 

アーリークロスでは

  • 資産運用に関するセミナーの開催
  • 法人の皆様へのユニクロ式「退職金・企業年金制度」のご相談から導入サポート、
  • 将来の資産形成に関する個別相談
  • おかねに関する情報の発信

などの活動を行っています。


お問い合わせは、アーリークロスHPからも承っております。
まずは、ご相談ください!

【イベントレポート】アクサ生命presents 輝く女性のオンラインマネーセミナー

去る2021年4月4日(日) に、オンラインで開催された
アクサ生命presents 「輝く女性のオンラインマネーセミナー」(集客協力:エフエム福岡)
にて、弊社が講師として参加させていただきました。

 

 

セミナー内容ご紹介

オンラインでの開催となった、今回のマネーセミナーにおいては

 

  • 株や資産運用に興味はあるけれど、怖くて手が出せない…。
  • 結婚の予定はあるが、いつまでにいくら必要か知りたい!
  • 将来のお金について、基礎から勉強したい!

 

といった皆様の疑問にお答えしつつ

 

  • 資産運用の必要性
  • 失敗をしない投資のコツ!
  • 最適な資産運用とは?

 

などについて、お話させていただきました。

 

エフエム福岡では、初めてのオンラインセミナー、そして女性限定という状況下で開催させていただきましたが、セミナー終了後のアンケートでは多くの視聴者からありがたい言葉をいただきました!

 

※以下アンケート結果一部抜粋
  • iDeCo、NISAは興味があったが実行できずにいた。新たに変額保険の存在を知れたことは良かった。
  • なかなかお金のことを学習する機会がないので、今後に活かせる内容だった。
  • コロナ禍なのでオンラインで参加しやすかった。
  • 資産運用のことをもっと知りたい。

 

セミナーでは、資産運用は本当に必要か?という根本的な所から、実際に始める場合のおすすめ制度や注意点など、働く女性目線でお届けさせていただきました。

 

※セミナーでご紹介した内容(抜粋)

 

 

 

現在、会社の福利厚生としてお金のセミナーを取り入れるといった企業が増えてきており、企業型確定拠出年金の導入支援で、投資教育に定評のある弊社にご依頼をいただくケースも多くなっております。

 

女性が多く活躍するような企業では特に好評な内容のため、気になる企業担当者様がいらっしゃれば一度オンライン相談をご利用ください。

 

講師について

白金 未咲(しらがね みさき)

【出身地 】
福岡県久留米市

【担当業務】        
資産運用セミナー講師
キッズマネースクール認定講師
ライフプランニング

 

お客様へのメッセージ

株式会社アーリークロスでは、資産運用の専門家として、年間約600名のライフプランを作成。
特に、働く女性から多くの支持を頂いており、希望が集中する時間帯では1ヶ月先まで個別相談の予約が取れないことも。
女性の視点で『あなたとお金』のつきあい方を資産運用セミナーや個別相談を通して伝えていきます。

 

株式会社アーリークロス

株式会社アーリークロスは、「みらいのおかねをデザインする」 というグランドデザインを土台とし、一人一人が将来、より豊かな生活を送れるよう、目的に合わせた資産運用のご相談や、継続的なコンサルティングサポート通して、地域の皆様が、よりやりたいことができる社会づくりを目指します。

 

アーリークロスでは

  • 資産運用に関するセミナーの開催
  • 法人の皆様へのユニクロ式「退職金・企業年金制度」のご相談から導入サポート、
  • 将来の資産形成に関する個別相談
  • おかねに関する情報の発信

などの活動を行っています。


お問い合わせは、アーリークロスHPからも承っております。
まずは、ご相談ください!

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